Возврат платежа: как его вернуть и возможно ли это

Во-вторых, это реальные случаи воровства карт с целью совершения покупок без ведома владельца. Даже если факт мошенничества удалось выявить, и товар еще не был доставлен, все равно интернет-магазин теряет комиссию за обработку транзакции процессинговым центром. Такие возвраты называются Chargeback (чардж-бэк). Это процедура списания денежных средств со счета интернет-магазина или другого предприятия электронной коммерции по авторизованному, то есть совершенному ранее платежу, инициированная держателем банковской карты или банком-эмитентом. Зачастую процедура чардж-бэка производится в соответствии с правилами международной платежной системы в случае их нарушения предприятием электронной коммерции.

В первую очередь задача по уменьшению количества возвратов ложится на плечи самого интернет-магазина. Именно он больше всех заинтересован в том, чтобы не допустить таких ситуаций. Мотивов у предпринимателя множество: в первую очередь, это его доход, во-вторую — минимизация риска невозврата комиссии за осуществленную транзакцию; кроме того, интернет-магазин может потерять лояльность клиентов. Какими же методами можно бороться с возвратами?

Требования к сайту

Рекомендуется разместить на сайте минимальный объем справочной информации:

• Описание и потребительские характеристики каждого товара / услуги. Описание процедуры заказа товара / услуги.

• Перечень доступных способов оплаты и описание процедуры оплаты. Информация о процедуре возврата денежных средств.

• Контактный телефон и электронный адрес вашей компании (e-mail).

• Информация о доставке товара и правилах оказания услуг (в том числе — экспортные ограничения и правила доставки товаров за пределы РФ, а также ограничения по предоставлению услуг).

Борьба с мошенничеством

• Система мониторинга мошеннических операций AntiFraud. В автоматическом режиме она проверяет транзакции и буквально «выносит им приговор»: если операция по карте кажется подозрительной, она проверяется особенно тщательно, вплоть до ручного пропуска или отмены.
• 3-D Secure — протокол безопасности. Это требование МПС к проводимым платежам для подтверждения личности плательщика. Чаще всего от клиента требуется указать код, сгенерированный специально для конкретного платежа, который приходит в виде SMS-сообщения. Некоторые интернет-магазины отключают эту функцию, чтобы не терять клиентов, которые по ошибке могут ввести неправильный код или их карта не подписана на 3-D Secure, но это ведет к дополнительным потерям, связанным с мошенничеством.

Настройка платежного сервиса

Этот способ решает сразу несколько проблем:

• Продажа товара. Даже если его нет в наличии, продавец всегда может дозаказать необходимое количество, предложив клиенту бонус за более долгую доставку.
• Предложение альтернативы. Продавец может подобрать товар, который может оказаться чуть дороже, но понравится покупателю не меньше. Возможно, клиент даже не знал о его существовании, но продавец получил возможность установить контакт с покупателем и рассказать ему подробнее, что еще интернет-магазин может ему предложить.
• Моментальный возврат средств. Клиенту не нужно ждать, пока возврат средств будет инициирован — на это может уйти несколько дней. Моментальный возврат суммы платежа на карту значительно сэкономит его время и позволит продолжить покупки.
• Лояльность покупателей. Проблемы с заказом — это всегда неприятно, особенно, когда деньги уже были списаны с карты. Но если клиенту предложить бонусы за ожидание, альтернативные варианты или моментальный возврат — он почувствует индивидуальный подход и либо сам станет лояльным покупателем, либо еще и порекомендует онлайн-магазин своим знакомым, так как высокий уровень сервиса сегодня — это значительное конкурентное преимущество.

Возврат платежа

В данной статье подробно рассказывается про возврат платежа, и все что об этом надо знать. Возврат платежей излишне уплаченных, или ошибочно перечисленных. Способы и сроки возврата.

Ошибка при переводе денежных средств, или проведении платежей не такая уж редкость. Возникает резонный вопрос – можно ли вернуть эти деньги? Каким образом?

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Если действовать быстро, исправить ситуацию вполне можно. Но если деньги поступили на чужой счет, варианта возврата два.

• Во-первых, добровольный возврат, получившим их лицом.
• Во вторых, обращение в суд с исковым заявлением.

Российское законодательство установило, что после перевода деньги являются собственностью человека, которому они перечислены. Отправитель права собственности лишается. Следователь при отсутствии добровольного согласия получателя, возврат платежа возможет только через судебное решение.

Но получателю не стоит забывать, что безнаказанно пользоваться, этими денежными суммами, не получиться. Статьей 1102 ГК РФ установлено обязательство возврата ошибочно полученного перевода. Если всё же соблазн оказался выше разума, даже когда узнал об ошибке перечисления, получать должен уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами. И суд, на основании статьи 1107 ГК РФ, проценты взыщет.

Возврат платежа через банк

Ошибочный платеж с платежной карты, банковского счета можно вернуть, обратившись непосредственно с письменным заявлением в банк. Однако эти действия могут не привести к желаемому результату. Банк направит обращение к лицу, которому по ошибке были перечислены деньги. Но тот может отказаться их возвращать, или просто не ответит на письмо.

Выход один – идти в полицию с заявлением на получателя. После проведенной проверки, и судебного процесса, деньги вернуть удастся.

Другой вариант возврата – аннулирование платежа. Если своевременно обнаружена ошибка перевода, деньги не успели поступить на указанный счет, обращение с заявлением в банк, позволит отменить перевод денежных средств и вернуть их прежнему владельцу. Такой возврат займет не более пяти рабочих дней.

Возврат излишне уплаченного налога

Факт уплаты налога сверх установленной суммы, выявляется при подаче декларации по установленной форме. Для физических лиц, это форма 3-НДФЛ.

Чтобы осуществить возврат лишних сумм налога следует направить в инспекцию по сбору налогов в месте своего жительства с письменным обращением. В нем указывают ИНН заплатившего, сумму платежа, банковский счет, куда средства следует зачислить. Как правило, не позднее тридцати суток платеж возвращают.

Возможно ли вернуть государственную пошлину?

Госпошлину платят при обращении в суды, Загс, ГИБДД, миграционную службу, к нотариусу и другие государственные организации.

Чтобы вернуть лишнюю часть пошлины, или полный платеж следует подать в налоговую, где находиться суд, в который подавали документы.

В иных случаях просьбу направляют в орган, в который обращались для получения важных документов.

Подлинник квитанции об оплате госпошлины прикладывают к заявлению при любом обращении.

Основания возврата платежа в части или полностью:

• Заплатили пошлину больше, чем требовалось.
• Возврат вам документов судом, отказ от работы нотариусом.
• Административное дело прекращено судом, любой юрисдикции.
• Мировое соглашение по арбитражному делу.

Возврат займет не меньше тридцати дней. Осуществляет его казначейство. Срок давности требования возврата госпошлины составляет три года.

Возврат платежа по системе электронных денег

В современный мир всё увереннее входят электронные платежные системы – Яндекс.Деньги, кошелек Qiwi, Кошелек WebMoney и другие.

Случаются ошибки с перечислением денежных средств и здесь. Либо из-за невнимательности плательщика, либо из-за мошеннических действий третьих лиц. И так же возникает вопрос о возврате платежей и способе это сделать.

Случай первый. Деньги положили через терминал не на тот счет. Исправить это можно, если заблокировать платеж. Для проведения указанной операции необходимо обратиться к службе технической поддержки посредника по телефону указанному в чеке платежа. По телефону быстро и четко сообщите сумму перевода, настоящую дату, время проведенной операции, данные по терминалу, через который кошелек пополняли. Только при условии, что платеж не успел уйти получателю, посредник поможет.

В противном случае, нужно обратиться к сервису электронной системы платежа. На сервисе доступна форма, через которую следует обратиться к сотрудникам технической поддержки по финансовым вопросам.

Возможен возврат денег добровольно получателем. Это наиболее беспроблемный и быстрый способ возврата. И это способ реальный, поскольку честных и порядочных людей всё же больше.

Случай второй. Перевод средств насчет мошенника, не простая, но решаемая.

Алгоритм действий такой:

• Обращение по телефону в сервис тех поддержки. Деньги до выяснения всех обстоятельств будут заблокированы на счете.
• Обращение с заявлением в полицию.
• Обращение с письменным заявлением в сервисную службу компании.

Путь не быстрый, но деньги рано или поздно, вернуть удастся.

 В этой статье вы узнали, про возврат платежа. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Редактор: Игорь Решетов

Ошибочный платеж: что делать? — Loando.ru

1. Как вернуть ошибочный платеж
2. Отозвать ошибочный платеж: можно ли через интернет-банкинг?
3. Ошибочный платеж с Киви: как отозвать?
4. Ошибочный платеж был уже перечислен: что делать?

Как вернуть ошибочный платеж?

Каждый банк заботится о сохранности денежных средств своих клиентов. В своей работе банкиры используют специальные системы контроля, поэтому практически все операции с банковским счетом или картой подтверждаются электронной подписью клиента. И, если защитить карту от мошенников в большинстве случаев удается, то уберечь денежные средства от самих владельцев карт – реже, ведь ошибочные платежи сегодня осуществляются довольно часто. Что предпринимать в таком случае клиенту?

В первую очередь, советуем не паниковать и действовать оперативно, ведь платежи отправляются банком так называемыми “пачками” – не по отдельности, а пакетами во временном промежутке от 15 минут и до получаса. Именно поэтому отправителю очень важно действовать быстро, есть вероятность, что деньги еще не будут зачислены на счет получателя перевода.

Есть несколько вариантов решения проблемы:

• обратиться в стационарное отделение банка;
• обратиться на горячую линию банка, объяснить сложившиеся обстоятельства и попросить аннулировать перевод. При этом оператор задаст вам некоторые вопросы для уточнения личности, например, кодовое слово, паспортные данные или что-то еще.

В обоих случаях, отправителю необходимо написать специальное заявление в одном из отделений банка, указав там:

1. личную информацию, данные паспорта, а также реквизиты карты, с которой был произведен ошибочный платеж;
2. время осуществления операции;
3. способ произведения перевода, например: с помощью кассы банка, терминала или через интернет-банкинг;
4. размер и валюту перевода;
5. причину возврата транзакции: ошибка в реквизитах, неправильно указанная сумма, например, при погашении займа на карту, осуществление операции без ведома владельца пластика и тому подобное.

При этом банк обязательно потребует предоставить от отправителя документы, доказывающие ошибку, например, такие как чек, выписка со счета, квитанция. Если деньги не были зачислены на счет отправителю, банк их вернет в течение 5 рабочих дней.

Стоит отметить, что если действие было осуществлено через кассу банка, вернуть средства будет немногим легче: зачастую, переводы там отправляются под конец дня или же вообще на следующий день. Вам нужно будет только попросить работника банка отменить операцию. Если же перевод денег был осуществлен другим способом – средства могут зачислиться на счет получателя гораздо быстрее.

Отозвать ошибочный платеж: можно ли через интернет-банкинг?

В том случае, когда ошибочный платеж был осуществлен при помощи интернет-банкинга, не стоит расстраиваться. Следует действовать следующим образом:

Заметьте, что если действие было произведено при помощи интернет-банкинга после 21.00, вероятность отмены операции практически стопроцентная: транзакция будет обработана после девяти утра следующего дня.

При положительном исходе ситуации через несколько минут возле отмененного платежа появится соответствующий статус, например, “Прервано”, “Отклонено”, “Отменено”.

Ошибочный платеж с Киви: как отозвать?

Если перевод средств был осуществлен при помощи Киви-кошелька, следует понимать, что в этом случае сумма перечисляется на указанный счет практически мгновенно. Но, все-таки, лучше проверить статус платежа в кабинете пользователя и удостовериться в этом. Если он имеет статус “Не проведен”, следует действовать быстро и отправить специальную заявку в службу поддержки кошелька, указав там:

• номер электронного кошелька;
• адрес электронной почты, номер контактного телефона;
• причину, почему платеж необходимо отменить;
• время и день, когда он был произведен;
• скриншот операции.

В ситуации, когда платеж был проведен при помощи терминала, необходимо также проверить его статус и обратиться в службу поддержки.

Ошибочный платеж был уже перечислен: что делать?

Если вы опоздали, и платеж был произведен и уже получен, ситуация немногим усложняется. Тогда она развивается следующим образом:

— если были какие-либо ошибки или опечатки в номере счета или пластика или других реквизитах получателя, платеж попросту вернется к отправителю через пару дней с указанием ошибки. Вы можете его аннулировать, поправить реквизиты и отправить снова.
— если перевод был отправлен по существующим реквизитам, он будет зачислен на счет на протяжение суток, если не был вовремя отменен. В этой ситуации отправителю следует обращаться не в банковское учреждение, а непосредственно к получателю денег с письмом, написанным официально. В случае, если средства не будут возвращены, отправитель имеет полное право также, например, обратиться в суд на МФО в связи со ст. 1102 ГК РФ “Обязанность возвратить неосновательное обогащение”.

Стоит заметить, что после получения письма, получатель ошибочного платежа должен вернуть сумму перевода в полном размере в течение 7 дней. Если этого не произошло, суд имеет право потребовать от него проценты за каждый день так называемой “просрочки”.

Как видно, исправить ситуацию с ошибочным платежом вполне возможно, главное – действовать быстро и не медлить с обращением в техподдержку. Лучше же – тщательно проверять информацию и все реквизиты, особенно если пользуетесь интернет- или мобильным банкингом со смартфона или планшета, где экран гаджета довольно мал и ошибку сделать гораздо легче.

Возврат платежа

ЧАРДЖБЕК (АНГЛ. CHARGEBACK)

Процесс отмены банком операции по карте, произведенной держателем в торговой точке (интернет-магазине). Процедура инициируется держателем карты. Для этого держатель карты подает в банк-эмитент соответствующее заявление, в котором указывает причину, почему он считает эту операцию недействительной или мошеннической.

Далее банк-эмитент проводит расследование, и в случае правоты заявителя с торговой точки списывается опротестованная сумма платежа, которая возвращается держателю карты.

Иными словами, возврат суммы платежа (чарджбэк) происходит за счет торговой точки.

Также с продавца будет удержана комиссия (chargeback fee) за операцию возврата платежа.

Причины, по которым держатель банковской карты может инициировать чарджбек:

1) причины, связанные с поставкой или с качеством товара или услуг:

— деньги со счета списаны, но покупатель не получил товар или услугу;

— с карточки списаны деньги за покупку, которую держатель карты не совершал;

— покупатель не удовлетворен продуктом или сервисом, например, на деле товар отличается от его описания или услуги были оказаны не в полном объеме;

— продавец отказался принимать товар обратно;

— при возникновении конфликтной ситуации с клиентом продавцом не был осуществлен рефанд (refund), например, клиент вернул товар, но online-продавец не вернул деньги держателю карты.

2) Конторские причины:

— операция произведена на сумму, отличную от стоимости покупки;

— неверная дата и время проведения операции;

— на слипе отличаются подписи на карте и в заявлении клиента на снятие денег с банковской карты;

— по карте произошло двойное списание средств, например, в результате технических проблем во всей цепочке между online-продавцом и банком-эмитентом;

— платежи, связанные с разрешением процесса операции по кредитной карте, например, если сделка была отклонена банком-эмитентом, но деньги все-же были сняты.

3) Мошенничество:

— транзакция была совершена без согласия клиента или соответствующего разрешения на покупку;

— украденная информация о расчетном карточном счете;

— неосторожное обращение online-продавцов с личной информацией своих клиентов, в результате информация о карточном счете покупателя попала к мошенникам;

— атаки на компьютерные системы и сайты online-продавцов, в результате, мошенники получают доступ к данным по платежным картам;

— транзакция была совершена с потерянной или украденной карты держателя карты.

Цикл жизни чарджбэка

В данном пункте описан процесс, который используется для урегулирования спора и для определения ответственной стороны в споре связанном с возвратом платежа.

Этот процесс состоит из двух рабочих циклов, в течение которых участники могут разрешить спор самостоятельно. Если члены не решают дела в течение отведенного времени, они должны передать дело в арбитраж.

Вот эти 3 цикла:

Цикл 1) Первое заявление от банка-эмитента — на возврат платежа

Цикл 2) Заявление от банка продавца — обоснование правильности платежа и отказ от чарджбэка

Цикл 3) Второе заявление от банка-эмитента — в арбитраж с несогласием с заявлением от банка-продавца на отказ от чарджбэка и обоснованием на возврат платежа

Рассмотрим более детально как примерно выглядит процедура возврата платежа (чарджбэк).

Шаг 1) Держатель карты

• Подготавливает протест на транзакцию
• Контактирует с банком-эмитентом и предоставляет информацию по транзакции, которую он хочет опротестовать

Шаг 2) Банк-эмитент

• Рассматривает право держателя карты на возврат платежа
• Если заявление соответствует требованиям, то информирует покупателя об обоснованности его претензии на возврат платежа (в электронном виде)
• Подает заявление на чарджбэк

Шаг 3) Платежная система Visa, Master Card

• В электронном виде просматривает чарджбэк на соответствие техническим критериям
• Если данные соответствуют, то информирует банк покупателя (в электронном виде)

Шаг 4) Банк покупателя

Получает ответ от платежной системы, и перенаправляет запрос в банк Online-продавца

Шаг 5) Торговец

• Получает информацию о чарджбэке.
• Если возможно, при определенных условиях, предоставляет документы для оспаривания чарджбэка.
• Если эти условия не выполняются, то торговцу приходится согласиться и принять чарджбэк.

Шаг 6) Банк продавца

• Если заявление online-продавца является обоснованным, то подготавливает заявление на отказ от чарджбэка
• Подает заявление на оспаривание чарджбэка в систему для взаиморасчетов (Visa, Master Card или American Exchange)

Шаг 7) Банк-Эмитент

• Если банк продавца оспаривает чарджбэк, то банк-эмитент может направить заявление на чарджбэк в арбитраж системы для взаиморасчетов (Visa, Master Card или American Exchange).

Шаг 8) Арбитраж платежной системы (Visa, Master Card, American Exchange)

• В электронном виде просматривают представление заявки от банка-эмитента в арбитраж на соответствие техническим требованиям.
• Выносит решение, которое является обязательным для всех вовлеченных сторон.

Шаг 9) Держатель карты

• Получает информацию о разрешении спора. Если решение и вынесено в его пользу, то деньги возвращаются на его банковскую карту.

orders/refund — возврат успешных платежей

  curl https://payment.yandex.net/api/v3/payments \
  -X POST \
  -u <идентификатор магазина>: <секретный ключ> \
  -H 'Ключ идемпотентности: <Ключ идемпотентности>' \
  -H 'Тип контента: приложение / json' \
  -d '{
        "количество": {
          «значение»: «100.00" ,
          "валюта": "руб"
        },
        «захват»: правда,
        «подтверждение»: {
          "type": "redirect",
          return_url: https://www.merchant-website.com/return_url
        },
        "описание": "Заказ № 1"
      } ' 

  {
  "id": "23d93cac-000f-5000-8000-126628f15141",
  "Статус: ожидание",
  «оплачено»: ложно
  "количество": {
    «значение»: «100,00»,
    "валюта": "руб"
  },
  «подтверждение»: {
    "type": "redirect",
    "translation_url": "https://money.yandex.ru/api-pages/v2/payment-confirm/epl?orderId=23d93cac-000f-5000-8000-126628f15141"
  },
  "create_at": "2019-01-22T14: 30: 45.129Z»,
  «описание»: «Заказ № 1»,
  "метаданные": {},
  "получатель": {
    "account_id": "100001",
    "gateway_id": "1000001"
  },
  «возмещаемая»: ложь,
  «тест»: ложь
}