Возврат платежа: Sorry, this page can't be found.

Возврат проведенного платежа — Юридический советник

Юлия Меркулова Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года

Множеству организаций ежедневно приходится перечислять денежные средства.

Однако бухгалтеры, банковские работники, предприниматели и рядовые граждане не застрахованы от ошибки при оформлении платежек.

Ошиблись при перечислении денег? Не беда. Сумму можно вернуть. Закон дает право покупателю предъявлять требования о возврате перечисленных средств в течение 2 лет со дня покупки, если речь идет о товаре, который вам не понравился. Если товар плохого качества или некомплектный, покупатель вправе получить деньги обратно по безналу.

Но зачастую переводы не связаны с оплатой товаров.

Обнаружив ошибку при перечислении денег — срочно звоните в банк с требованием об отмене операции.

В ряде случаев возможен возврат средств без излишней бумажной волокиты. Но такое возможно, если ошибка была обнаружена практически сразу после перечисления суммы. Если недочет выявлен спустя несколько часов или дней, для возврата понадобится больше времени.

Существует два способа возврата излишне перечисленных денежных средств:

После получения требования получатель самостоятельно перечисляет деньги на указанный счет.
Принудительное перечисление денег по судебному предписанию.

Рассчитывать на достаточность досудебного порядка можно, когда:

вы уверены в порядочности контрагента;
ваши деловые связи с партнером имеют долгосрочную основу;
имеется возможность проведения взаимозачета встречных требований.

Основания для требования возврата денежных средств

Владелец излишне перечисленных денежных средств вправе требовать их возврата при отсутствии договорных или иных обязательств перед получателем платежа.

Обратите внимание!

Закон обязывает получателя излишне перечисленных средств компенсировать проценты за их использование.

Как вернуть ошибочный платеж?

Если вы хотите получить обратно деньги, которые были перечислены ошибочно, следуйте советам наших юристов:

если банк по телефону отказал вам в возврате денег по причине завершения операции и фактического зачисления на другой счет, напишите официальную претензию получателю такого платежа, а также кредитному учреждению;
проведите сверку взаиморасчетов;
после составления акта ревизии взаиморасчетов выставите требования в адрес контрагента о необходимости возврата остатка денежных средств на ваш счет.

Если речь идет о возврате денег покупателю-физическому лицу, необходимо соблюсти следующую процедуру:

Нужно оформить акт о покупке товара или перечислении денег со ссылкой на договор или факт сделки. В нем следует указать основания для возврата. Например, право покупателя требовать возврата денег в течение 14 дней или заводской брак;
Для возврата необходимо оформить денежный перевод покупателю через бухгалтерию магазина. Также в акте следует отразить факты: реализации товара, его возврата, восстановления изделия в общем ассортименте. Возврат денег покупателю по безналу проводится по правилам ЦБ РФ и в соответствии с нормами о бухгалтерском учете, налогового права.
Правильность проводки необходимо проверять, чтобы не получить претензии со стороны ИФНС.

Обратите внимание!

Основанием для перечисления потраченной суммы является наличие заводского брака у товара или истечение срока годности продукции.

Заявление на возврат

Типовая форма письма не установлена законом. Укажите в заявлении:

Ф.И.О. плательщика или наименование компании;
реквизиты платежки — дата, номер, сумма;
банковские реквизиты счета заявителя, куда следует вернуть деньги;
просьба о возврате и четкий срок;
дата написания и подпись заявителя.

Направить письмо можно лично, курьером, почтой или через представителя, действующего по доверенности.

К письму приложите копию платежки с отметкой банка об исполнении.

Образец заявления о возврате ошибочно перечисленных денежных средств

zayvlenie-na-vozvrat-oshibochnyh-platezhei ≈ 12 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Как осуществить возврат?

Обращение с письмом к банку стимулирует кредитное учреждение самостоятельно уладить возникший вопрос. Но если попытки договориться мирно не увенчались успехом, существует действенный способ — через исковое заявление.

Обратите внимание!

Если речь идет о крупной сумме, мы рекомендуем обратиться к опытным юристам для составления необходимых документов и защиты ваших интересов в суде.

Необходимо учитывать также, что:

специальные сроки возврата неосновательного обогащения законодательно не установлены;
при решении вопроса о периоде возврата необходимо руководствоваться общими положениями ГК РФ об обязательствах.

Возврат средств, по ошибке перечисленных другому

Виновная сторона обязана осуществить возврат денежных средств с процентами, которые определяет суд в ходе разбирательства.

Основываясь на обстоятельствах каждого конкретного дела, суды указывают на то, что право потерпевшей стороны на требование уплаты процентов наступает по окончании разумного срока (обычно это 7 дней) или установленного потерпевшей стороной периода с момента, когда приобретатель узнал о получении неосновательного обогащения.

Если возникла банковская ошибка

Ошибки банка возникают при переводе с одних карт на другие. Указывая реальные данные, банковские работники лишены права предпринимать какие-либо действия. Законодательство в сфере защиты прав клиентов несовершенно, а судебная практика по ошибкам в этой области крайне противоречива.

Но с ноября 2015 года после выхода в свет разъяснений Верховного Суда РФ суды встали на сторону граждан. Порядок возврата денег Сбербанком или иным российским банком, утраченных следствие ошибки финансовой организации, имеет ряд особенностей:

при технической ошибке учреждения клиент получает некачественную услугу. Для разрешения ситуации необходимо направить письменную претензию в банк;

следует руководствоваться Законом РФ «О защите прав потребителей»;
если организация не удовлетворяет претензию, следует обратиться в суд с иском. В таком случае кредитному учреждению придется уплатить в пользу клиента дополнительно 50% присужденных денег;
предъявление копии претензии при подаче иска в суд и доказательств ее вручения позволит доказать вашу попытку урегулировать спор мирным путем.

Закон не позволяет работодателю своевольничать с выплатой зарплаты. Излишне перечисленные суммы могут быть взысканы только в исключительных случаях.

Трудовой кодекс регламентирует следующие основания:

счетную ошибку;
доказанную вину работника в невыполнении норм труда, простое;
неправомерные действия работника для получения лишних денег, что необходимо устанавливать через суд.

Сроки возврата

Если обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот период, оно должно быть исполнено в разумный промежуток времени после его возникновения.

Исходя из судебной практики продолжительность зависит от конкретных обстоятельств дела:

момента расторжения договора;
даты передачи имущества;
даты начала пользования имуществом.

Разумным для возврата излишне уплаченных платежей признается семидневный срок.

Закон устанавливает трехдневный срок для возврата затраченных сумм на счет покупателя-гражданина по безналичному расчету. По истечении этого срока у покупателя появляется право на заявление иска к магазину.

Резюме

Неисполнение обязанности по возврату сумм является присвоением чужих средств. Для получения денег обратно покупатель обязан написать претензию торговой точке и по требованию магазина предъявить кассовый чек или платежный документ.

Если ваши деньги ушли на другой счет по ошибке банка, срочно свяжитесь с кредитной организацией и попытайтесь отменить транзакцию.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Письмо на возврат денег, ошибочно перечисленных: образец и правила составления

ИП Александр спрашивает: «Я случайно перечислил деньги не той компании. Как их теперь вернуть на счет?»

Бухгалтер Тинькофф Бизнеса Виктория Губина рассказывает, как написать письмо на возврат денег, которые отправили по ошибке, и как действовать в такой ситуации. В статье — образец письма: вы можете взять его и использовать в своей работе.

Вернуть через банк или составить письмо на возврат средств

Если случайно перевели деньги не тому контрагенту или заплатили по договору больше, чем нужно, эти деньги можно вернуть.

План действий зависит от того, когда вы заметили неправильное списание:

до зачисления денег на счет контрагенту;

после зачисления денег на счет контрагенту.

До зачисления денег на счет. Вам может помочь банк. Отменить операцию можно, если деньги еще не поступили на счет получателя. Обычно перевод занимает до двух дней. Если заметили ошибку в этот срок, позвоните в банк и попробуйте отменить операцию.

После зачисления денег на счет. Если деньги уже зачислены, попробуйте решить проблему с контрагентом мирно.

Эти шаги обязательно нужно выполнить. Если этого не сделать, вы не сможете пойти в суд

По закону у контрагента есть семь дней с момента получения письма, чтобы вернуть деньги. Если за это время деньги не вернули, можно обратиться в суд, но не сразу: должно пройти 30 дней с момента, как контрагент получил ваше письмо.

О необходимости досудебного урегулирования — ч. 5 ст. 4 АПК РФ Например, контрагент получил письмо 1 июля. Он должен вернуть ваши деньги до 8 июля. Если он этого не сделал, вы сможете пойти в суд только 31 июля.

День отправки письма учитывать не надо: он может не совпасть с днем получения. Такое может случиться, если вы отправляли письмо почтой.

Откроем расчетный счет для ИП или ООО:

за вывод до 1 000 000 ₽ себе на карту ничего не берем;
обслуживание первые два месяца — 0 ₽;
дарим до 500 000 ₽ на сервисы партнеров.

Посмотреть условия

Составить письмо о возврате ошибочно перечисленных денег

Установленной формы письма на возврат нет, его можно составить самостоятельно. Рассказываем, какую информацию стоит включить в письмо, чтобы повысить шанс возврата.

Реквизиты вашей компании или ИП. Напишите их в шапке письма. Если пишете на фирменном бланке, дублировать реквизиты не надо.

Имя и должность руководителя компании, которой вы неправильно отправили деньги. Советуем также указать сведения об организации.

Номер и дату письма. Укажите исходящий номер письма и дату отправления. Их можно будет использовать как доказательство в суде.

Название письма. Например, если вы перевели оплату не тому контрагенту, то «Письмо о возврате ошибочно уплаченных денег на расчетный счет». А если переплатили — «Письмо о возврате излишне уплаченных денег на расчетный счет».

Подробное описание ситуации:

Причину возврата денег.
Сумму, которую нужно вернуть.
Номер платежного поручения и дату его составления.
Номер договора и дату его заключения, если вы переплатили контрагенту, с которым у вас есть договор.

Отдельно пропишите сроки возврата денег — семь дней с момента получения письма. По закону, если контрагент не вернет деньги за это время, на сумму будут начисляться проценты.

О сроке возврата средств — п. 2 ст. 314 ГК РФ

Приложения. Отправьте вместе с письмом документы, которые доказывают, что вы перечислили деньги. Если переплатили, нужны такие документы: акт сверки взаиморасчетов, платежное поручение и выписка из банка о списании. А если отправили деньги по ошибке — только платежка и выписка.

Подпись и печать. Документ должен подписать руководитель компании или главный бухгалтер. Если письмо написано не на фирменном бланке, поставьте печать.

Письмо о возврате выглядит примерно так:

Документ должен подписать руководитель

Мы подготовили для вас шаблон письма. Вы можете сохранить его в свои «Гугл-документы» и заменить выделенный желтым текст на свой.

Шаблон письма о возврате денег на расчетный счет

Как передать письмо контрагенту

Есть два способа передать письмо на возврат денег — лично и почтой.

Лично. Вы можете поехать в офис партнера самостоятельно или нанять курьера. Возьмите два экземпляра письма: один вы отдадите контрагенту, а другой оставите себе.

Попросите партнера поставить на письмах дату получения и подпись. Так вы зафиксируете дату, когда передали письмо, это может пригодиться, если дело дойдет до суда.

Если руководителя нет на месте, можно передать письмо секретарю или главному бухгалтеру. Тогда отметку о получении должен поставить сотрудник, который принял документ.

Почтой. Отправьте письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. В описи перечислите все документы, которые вы отправляете.

Заполнить и скачать опись вложения — на сайте Почты России

Сохраните уведомление: оно может пригодиться в суде. Также его может запросить налоговая для проверки переводов.

Срок 30 дней будет действовать с момента получения компанией письма.

Рекомендуем написать СМС или электронное письмо руководителю компании: это может ускорить возврат денег.

Что делать, если деньги были перечислены давно

По закону у вас есть три года со дня отправки денег, чтобы подать контрагенту просьбу об их возвращении. Если вы отправили деньги больше трех лет назад, обращаться в суд уже бесполезно, но все еще можно попробовать договориться с контрагентом.

О сроке исковой давности — п. 1 ст. 196 ГК РФ

Сколько бы времени ни прошло, партнер может не возвращать вам деньги, а учесть их в счет будущих договоров. Можете использовать такую возможность как запасной вариант, когда будете отправлять письмо контрагенту.

Например, вы по ошибке перевели поставщику больше денег, чем было указано в договоре. Вы можете доказать ему факт зачисления и договориться, что он поставит вам материал на эту сумму.

Если вы больше не работаете с этим контрагентом и прошло больше трех лет, вернуть деньги не получится.

Что делать, если контрагент не возвращает деньги

Если компания получила деньги по ошибке, она не может держать их у себя. На языке закона это называют неосновательным обогащением, его нужно вернуть в течение семи дней после требования владельца.

Об обязанности вернуть неосновательное обогащение — 1102 ГК РФ

Если контрагент не перечислит деньги обратно в этот период, вы имеете право взыскать проценты.

О начислении процентов в случае неправомерного удержания денежных средств — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Если прошло больше 30 дней с момента, как контрагент получил письмо, вы можете идти в суд и требовать возврата всей суммы с процентами.

Откроем расчетный счет для ИП или ООО:

за вывод до 1 000 000 ₽ себе на карту ничего не берем;
обслуживание первые два месяца — 0 ₽;
дарим до 500 000 ₽ на сервисы партнеров.

Посмотреть условия

Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту ошибочно

Моментальные перечисления платежа на карту стали привычными для каждого человека. Ежедневно по всему миру проходит миллионы операций перевода.

Достаточно заполнить несколько полей в мобильном приложении на смартфоне, как деньги уже будут переведены на счет другого человека или организации.

При этом часто возникают технические ошибки, как со стороны держателей карт, так и банка. Рассмотрим, как можно вернуть перечисленные деньги.

На выполнение денежных операций требуется, среднем, от пары минут до несколько часов. Если при переводе с карты через мобильный или интернет-банк была замечена ошибка, то пользователь может сразу отменить совершенное действие, где указана пометка «на исполнение».

Если нет времени, чтобы приехать в офис банка, то стоит написать в онлайн-чат службы технической поддержки или позвонить оператору по горячей линии, телефон которой указан на оборотной стороне карты.

Такие варианты помогут сэкономить время и оперативно решить вопрос. Самый надежный способ — написать заявление в отделение банка, где указать свои данные по счету, причину отмены перевода, доказать факт совершения ошибки, приложить копию чека при его наличии.

Если при перечислении были указаны неправильные реквизиты, то деньги автоматически вернут владельцу.

Возможно лично обратиться к адресату, который по ошибке получил перевод. Возврат денег – это исключительно его волевое решение. Можно связаться с ним и убедить вернуть полученные деньги. Если человек не проигнорирует просьбу, то вопрос будет решен. В обратном случае – остается подать иск в суд.

Сроки возврата ошибочных перечислений на карту

Российское законодательство не предусматривает конкретные временные рамки, в течение которых должны будут возвращены деньги. Это напрямую зависит от банка.

В случае если платеж еще не успел быть зачисленным, то в течение 5 рабочих дней сумма может быть возвращена обратно.
Если деньги уже были перечислены физическому или юридическому лицу и составлен иск в суд, то получить возврат возможно в течение 7 суток с момента, когда ответчику будет доставлено письмо об ошибочном платеже.

Если процесс возвращения денежных средств затягивается, можно потребовать компенсацию в виде процентов за каждый день просрочки. Исковое заявление потребуется подать в судебные инстанции.

Можно ли вернуть отправленные мошеннику деньги

Возврат денежных средств, которые были ошибочно отправлены, происходит легче, чем в случае с незаконными действиями по счету.

Банк не обязан компенсировать материальные потери людям, если они добровольно сообщили третьим лицам номер банковской карты и коды транзакции.

По данным Центробанка, в 2019 года было возвращено только 15% от общего объема денежных средств, которые незаконно списаны со счетов пострадавших граждан.

Если вы самостоятельно совершили перевод мошенникам, то его можно вернуть, воспользовавшись описанной ниже схемой:

Позвоните в банк или посетите его офис. Напишите заявление о возврате перечисленных денежных средств и прикрепите доказательства обмана. Если финансы еще не были отправлены, то их вернут на счет, а карту заблокируют. Перевыпуск нового платежного инструмента потребуется ждать в течение двух недель
Подайте заявление в правоохранительные органы, если деньги уже были зачислены на интернет-кошелек, счет сторонней организации или в другом банке.

Любой человек не должен терять бдительность и быть внимательным при заполнении формы перевода денежных средств на другой счет. Не стоит следовать инструкциям неизвестных лиц, которые пытаются получить реквизиты банковской карты.

Проверяйте и контролируйте ее баланс, чтобы вовремя увидеть ошибку и нехватку денег. И не поддавайтесь на мошеннические уловки и схемы обмана.

Возврат денежных средств по платежному поручению

При отправке денег на основании поручения могут возникнуть ошибки. Плательщик может ошибиться при указании реквизитов, вследствие чего деньги попадут другому получателю. В этом случае выполняется возврат средств по платежке. Процедура эта должна соответствовать положениям нормативных актов.

Вопрос: Является ли таможенный представитель плательщиком таможенных пошлин налогов в соответствии со статьей 50 ТК ЕАЭС? Может ли таможенный представитель осуществить возврат излишне уплаченных денежных средств на свой счет, если платежи по ДТ уплачивались с платежек таможенного представителя, а декларантом была иная организация?
Посмотреть ответ

Что собой представляет поручение

В статье 31 ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках» указано, что кредитные учреждения должны выполнять поручения по переводу денег. При этом должны быть соблюдены правила, утвержденные ЦБ. Форма установлена Правилами ЦБ №383-П от 19 июня 2012 года. В поручении должны содержаться обязательные сведения. Перечень их есть в Приложении 1 к Положению ЦБ №383-П от 19 июня 2012 года.

Правильное указание всех реквизитов в платежке принципиально для верной идентификации платежа. Без реквизитов невозможно выполнение поручения. Без них просто не понятно, кому переводить деньги. Если в документе неправильно указаны реквизиты, средства будут переведены не туда. Что делать, если произошла такая ошибка? Необходимо оформить возврат средств по платежке.

Что нужно знать о платежном поручении?

Возврат на основании платежки

С ошибками могут быть выполнены эти переводы по платежкам:

Деньги, перечисляемые в бюджет.
Прочие платежи с неверно прописанными реквизитами (например, перевод средств не тому получателю, перевод займа).

Как уточнить платеж при ошибке в платежном поручении по страховым взносам?

Существуют различные стадии возврата денег. В частности, это период до стадии безотзывности и после нее. Рассмотрим особенности прохождения этой стадии:

Обстоятельства
Решение

Деньги еще не пришли на расчетный счет

Стадия безотзывности еще не прошла. Это наиболее благоприятный вариант. Если деньги еще не пришли на р/с, плательщику требуется просто подать заявление на возврат средств. Особенности возврата оговорены Порядком №383-П от 19.07.12.

Стадия безотзывности уже прошла

Деньги уже прошли по неправильным реквизитам. В этом случае для возврата денег придется привлекать лицо, получившее средства.

До стадии безотзывности возврат платежей в бюджет и других платежей не различается. Процедура выполняется в одном и том же порядке.

Как вернуть деньги в случае ошибочного перевода

При использовании банковской карты держатель может совершить ошибочный платеж. Достаточно ошибиться в одной цифре, как деньги уйдут не по назначению. Сервис Brobank.ru даст некоторые рекомендации клиенту, как вернуть деньги, если перевел не туда.

Как вернуть переведенные деньги назад на счет

В договорах на банковское обслуживание, как правило, фигурирует пункт, в котором банк предусматривает подобные случаи. При использовании карты в интернет-банке или в банкомате, клиенты подтверждают операции специальными кодами. В первом случае — операция подтверждается СМС-кодом, во втором — в качестве подтверждения используется пин-код.

Эти инструменты необходимы не только для того, чтобы обезопасить карту клиента от доступа со стороны третьих лиц. Таким образом банк получает согласие клиента на совершение операции по указанным им же реквизитам. Следовательно, банк снимает с себя ответственность в случае ошибки при совершении перевода.

Проблема заключается в том, что если карта не попала в чужие руки, и операция совершена лично держателем, то ее отмена не всегда возможна технически. Крупнейшие кредитные организации предлагают систему решений, которые применяются в зависимости от конкретного случая.

Как вернуть ошибочный перевод в Сбербанк Онлайн

Подавляющее большинство операций клиенты Сбербанка совершают через интернет-банк — Сбербанк Онлайн. Здесь можно оплачивать услуги, погашать штрафы и задолженность по кредитам, а также делать переводы в пользу физических и юридических лиц. Несмотря на то, что реквизиты вводятся автоматически, вероятность ошибки есть всегда.

Вернуть перевод в Сбербанк Онлайн теоретически можно, но решение проблемы не всегда зависит от банка. Обвинять кредитную организацию нет смысла: клиент указывает реквизиты, подтверждает операцию, а банк — обеспечивает поступление денежных средств в заданном направлении.

Как отменить перевод после отправки

Если перевод уже отправлен и исполнен банком, отменить его получится. При поступлении денежных средств на счет получателя операция считается завершенной. Законодательство запрещает банкам списывать деньги со счетов без согласия клиентов. Исключение: когда списания являются частью судебного решения. Решение проблемы:

Отправитель самостоятельно связывается с получателем перевода.
Отправитель указывает на допущенную им ошибку.
По своему усмотрению получатель возвращает деньги путем совершения обратного перевода.

Данное решение в большей степени касается случаев взаимодействия с физическими лицами. При переводе в адрес юридического лица вероятность ошибки крайне мала, но решение проблемы остается прежним — только личное взаимодействие с получателем перевода.

Если получатель отказывается возвращать деньги, Сбербанк не сможет как-либо повлиять на данное решение. Обеспечив поступление средств по указанным реквизитам, банк, таким образом, выбывает из цепочки. В дальнейшем все вопросы стороны решают без участия кредитной организации.

Могут ли уйти деньги по несуществующим реквизитам

В случае ошибки в реквизитах, первое, что необходимо сделать — проверить списание денежных средств со счета.

Если деньги списаны, но по указанным реквизитам платеж не поступил, клиент связывается с банком для оформления возврата платежа.

Это правило распространяется на случаи, когда клиент указывает некорректные реквизиты. После проведения проверки деньги будут возвращены на счет отправителя.

Если в реквизитах допускается ошибка, но деньги поступили на счет клиента Сбербанка, решение остается только одно — связаться с получателем на предмет возврата ошибочного перевода. Других вариантов решения проблемы Сбербанк не предлагает.

Если допущена ошибка при пополнении баланса мобильного телефона

В Сбербанк Онлайн пользователи, помимо прочих операций, пополняют баланс любых мобильных телефонов. Достаточно удобная функция, так как деньги поступают на счет моментально и без комиссии.

По статистике выведенной компанией Мегафон, с проблемой ошибочного пополнения ежегодно обращается более 65 тыс клиентов. В этой связи компания решила запустить механизм по возврату платежей, совершенных на номера абонентов по ошибке.

Для этого необходимо:

Позвонить по номерам 0500 или 8 (800)-550-05-00.
Сообщить оператору об ошибке при пополнении баланса.
Озвучить подробности операции.

Важно, чтобы с момента совершения операции прошло не более 14 дней. Здесь же будет необходимо указать корректный номер телефона, на который клиент хотел изначально перевести деньги.

Платеж отзывается, если в номере получателя допущено не более 2 ошибок (2 цифр).

Возврат возможен и при пополнении номера другого сотового оператора, но для этого клиенту необходимо посетить офис компании Мегафон.

Аналогичный сервис запустили и другие сотовые операторы. Для решения проблемы с переводом клиенты компании Билайн используют номер — 07222, абоненты МТС — 8 (800)-250-08-90 или на короткий номер — 0890. Подробности отмены операции следует уточнять у оператора компании, так как условия у сотовых компаний в зависимости от конкретного случая могут разниться.

Как вернуть деньги при списании средств с карты

Держатели банковских карт сталкиваются с ситуациями, когда деньги списываются с баланса несанкционированно, — без участия владельца карты. Перед тем, как предпринимать действия по решению проблемы, нужно:

Назначение платежа «Возврат ошибочно перечисленных денежных средств»

При ошибочном перечислении денег организацией, ИП или физлицом по платежке, если сумма еще не была проведена по счетам, можно сделать возврат средств через отзыв платежа. Для этого надо срочно позвонить в банк, который обслуживал эту транзакцию, и попросить сделать отмену.

Если средств на счете уже нет, то остается только надеяться на законопослушность и совесть получателя. На его имя пишется заявление о возврате средств, которые были ошибочно перечислены.

Иногда возможно договориться с человеком или руководством организации, если действовать быстро, и они сделают обратный перевод средств. Но чаще всего такая ошибка, которая совершается мгновенно, требует много времени на исправление.

Чтобы вернуть не туда отправленные средства, нужно будет потратить много времени на составление бумаг и общение с людьми, которые оказались втянутыми в эту ситуацию. Возможно, придется дойти до суда. Если сумма большая, то стоит сразу обратиться к опытному юристу, И тогда из этой ситуации можно будет выйти с наименьшими потерями.

Обращение в банк при ошибочном поступлении денежных средств

В банк в подобной ситуации нужно обращаться в первую очередь. Но финансово-кредитные организации чаще всего не могут произвести возврат средств, когда они уже переведены на другой счет. Им для отмены транзакции необходимо разрешение клиента. Если удалось договориться с получателем сразу, без письма, то средства должны будут возвратиться достаточно быстро.

Бывает, что ошибочное перечисление происходит не из-за плательщика, и тогда возврат средств происходит оперативно. Банк сам организует весь процесс, ведь это по его вине произошло неправильное перечисление. Но если к неправильной транзакции привели действия плательщика, то банк не будет ему особо помогать в получении возврата.

Придется договариваться с получателем, ведь возврат средств на досудебном этапе зависит прежде всего от его доброй воли.

Если незадачливому отправителю удалось уговорить случайного получателя на возврат средств, тот в течение 10 дней должен написать заявление о намерении вернуть неоснованно полученную денежную сумму.

На перечисление самих средств дается больший срок, до 30 дней.

Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя

Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.

При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.

В тексте заявления нужно указать:

реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
требование возвратить денежные средства;
обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.

Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.

Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.

При составлении письма без учета перечисленных правил получатель может его проигнорировать. А на суде оправдаться тем, что был недостаточно информирован и не понял, что от не требуют вернуть средства.

Применение письма на возврат средств считается досудебной процедурой. Обращаться в арбитражный суд можно не раньше, чем через 30 дней после получения письма адресатом.

Но суд признает несвоевременность возвращения средств, только если дата получения заявления будет зафиксирована.

Для этого в случае личного вручения письмо нужно составить в двух экземплярах, на втором проставить пометку о получении и оставить его у себя. Если это было заказное письмо, отправленное по почте, то должно прийти уведомление, что корреспонденция о возврате вручена. Там должна быть проставлена дата получения.

Важно соблюсти все правила досудебной процедуры, чтобы иск о возврате ошибочно перечисленных денежных средств не оставили в суде без рассмотрения.

В случае успешного судебного результата получатель должен компенсировать всю сумму перевода и уплатить проценты с учетом суммы средств, длительности просрочки и базовой ставки ЦРБ, согласно статье №395 ГК.

Если неправомерный получатель средств успел их куда-то вложить и получить проценты, то по суду возвращаются и они, согласно статье №1107 ГК.

Бухгалтерский и налоговый учёт операций возврата денежных средств

Если в организации произошел неправильный платеж, то бухгалтер это должен отразить в дебете субсчета №76.2 как расчет по претензиям. А также в кредите счета 51, если это были средства в рублях, или 52, если в валюте.

При возврате средств нужно будет провести на тех же счетах обратные записи. Ни в расходы, ни в доходы подобные переводы бухгалтер не включает. Налог с таких операций не берется ни при какой системе налогообложения. Предприниматели на «упрощенке» должны показывать такие платежи в учетной книге при получении как доход, при возврате средств как как сторнирование.

У организации на основном налогообложении, которая получила перевод средств по ошибке, могут быть проблемы с налогами. Бухгалтера особенно боятся таких ситуации, когда средства переведены с учетом НДС.

В этом случае платеж затрагивает налоговые службы, и может возникнуть вопрос о махинациях с безналичными средствами. Надо провести все операции через отчетность и заранее обсудить ситуацию с местными налоговиками, чтобы снять с себя необоснованные подозрения.

Если средства поступили на чей-то счет ошибочно, они должны быть возвращены. С законодательной точки зрения в этом случае причина ошибки не имеет никакого значения.

Обязательно должен произойти возврат средств, которые по закону требуется вернуть владельцу независимо от того, кто их неправильно переводил – получатель, отправитель или банковский компьютер.

Источники:
ГК РФ статья 1102
ГК РФ Статья 395
Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 4
ГК РФ Статья 1107
Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 148
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПЛАНА СЧЕТОВ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИЙ И ИНСТРУКЦИИ ПО ЕГО ПРИМЕНЕНИЮ
Об учете организацией, применяющей УСН, в составе доходов при определении объекта налогообложения денежных средств: ошибочно возвращенных или перечисленных ей контрагентом, ошибочно зачисленных банком на ее расчетный счет, и об отражении этих операций в Книге учета доходов и расходов.

Ошибочно перечисленные средства

Если вы лично знаете пострадавшего и уверены, что он именно ошибся, то, конечно, процедура упрощается: достаточно вернуть средства на счет, не забыв зафиксировать в платежке, что речь идет об ошибочно полученных средствах. Будьте внимательны и осторожны в подобных ситуациях. Еще раз прочтите наши рекомендации, лучше перестраховаться, чем стать жертвой мошенников.

Обычно человек сталкивается с обратной ситуацией, то есть когда он хочет вернуть средства, которые он перевел куда-то не туда.

Но бывает, что на ваш счет поступила сумма (порой значительная), которую вы никак не ждали и которая явно предназначалась не вам.

Как бы ни хотелось убедить себя, что это «подарок судьбы», рекомендуется не рисковать, нарушая правила приличия и закон, а возвратить их отправителю. Но здесь есть определенные нюансы, о которых мы и хотим рассказать.

Ошибочные средства поступили на ваш счет

«Ошибочное» поступление средств на ваш счет вполне может оказаться попыткой мошенничества. Таких схем достаточно, описывать мы их не будем, чтобы не вводить в искушение. Роднит их одно: если вы выполните просьбы отправителя-афериста, то потеряете не только случайно полученную сумму, но и свои деньги. А может все обернуться и проблемами с законом.

Сообщите об этом банку

Так что если ошибочные средства получены от незнакомой организации или человека, сразу же сообщите об этом банку. В отделении или посредством формы связи в онлайн-банке напишите заявление, проинформировав банк об ошибочно полученной сумме и указав все подробности: когда точно получены деньги, сколько, от кого (если можете видеть реквизиты отправителя).

В заключении напишите, что на получение этих денег не претендуете, а также просите банкиров вернуть их отправителю. Банкиры в ответ или молча спишут деньги, или обратятся к вам с разъяснениями касательно ваших последующих действий (к примеру, может выясниться, что заявление, поданное в интернет-банке, их не устраивает, а нужно написать его непременно на бумаге).

Может оказаться так, что кредитному учреждению неизвестны реквизиты отправителя денег, поэтому оно не в состоянии их возвратить.

Допустим, деньги вносились кэшем через терминал, банкомат или даже кассу (зная лишь имя и данные паспорта отправителя, банк не сможет переслать ему деньги — требуется номер счета).

Так или иначе, ваше заявление защищает вас от возможных отрицательных последствий и удостоверяет, что вы честно старались вернуть средства.

Вернуть деньги, переведенные по ошибке через on-line банк

Если «автоматически» возвратить платеж не удалось, дожидайтесь, пока на вас выйдет пострадавший (на самом деле или в кавычках).

Никаких усилий для его поиска вы предпринимать не обязаны, но если желаете, можете попробовать отыскать сайт организации или человека в соцсетях.

Будьте осторожны: если у вас отсутствуют навыки работы с информацией во Всемирной паутине, можно наткнуться совсем не на того человека и отдать деньги лицу, не имеющему к ним никакого отношения. Поэтому если сомневаетесь в своих способностях сыщика, лучше не пытаться.

Как вернуть ошибочные деньги владельцу

И вот человек нашелся: написал или позвонил вам сам с просьбой поскорее вернуть деньги.

Возвращая ошибочно перечисленные средства нельзя

обналичивать деньги и передавать неизвестному «пострадавшему» (пусть даже он знает точное время перевода, сумму и прочее). Это один из способов обналички похищенных денег, и «крайним» в глазах правоохранителей окажетесь вы;
не задавая дополнительных вопросов, переводить средства по реквизитам, которые «пострадавший» передал удаленно — по Интернету или телефону. Вы не в курсе, кто на том конце трубки или за компьютером, действительно ли это его деньги или он просто как-то прознал про вашу ситуацию (к примеру, в сговоре с работником банка). Пусть даже это будут полноценные реквизиты счета, ваш перевод формально будет считаться добровольной передачей средств, никак не связанной с предыдущей ошибкой. И уже на следующий день может объявиться второй «потерпевший», якобы «настоящий», и вновь потребовать, чтобы вы возвратили деньги;
сообщать кому-то какую-либо информацию о ваших счетах, карточках, приходящих от банка эсэмэсках и прочее. Какими бы причинами подобные просьбы ни объяснялись, в том числе весьма убедительными. Разумеется, не давать никому доступа в ваш мобильный или интернет-банк (совет кажется глупым, но такое случается часто). Вы не должны предоставлять другой стороне абсолютно никаких личных данных, это «пострадавший» должен дать их вам или банкирам.

Как идентифицировать владельца полученных средств

В общих словах, вашей задачей является максимально точная идентификация владельца, полученных вами средств, и фиксирование факта возврата денег через банк.

Отправитель должен иметь на руках однозначное подтверждение платежа: чек из ATM или терминала, выписку со счета, квитанцию из банковской кассы и прочее. Не ксерокопию, не скан, присланный по электронной почте.

Себе сделайте копию, на которой читаются номер документа, дата, сумма, подпись работника банка.

Попросите человека, чтобы он написал вам письмо (лучше от руки), где изложил бы обстоятельства ошибочного перевода денег на ваш счет и просьбу их вернуть. Кроме того, в письме он должен дать реквизиты для возврата — только оформленный на его имя номер счета в финансовом учреждении или номер карты.

О возврате наличных или переводе на интернет-кошелек не может быть и речи, слишком высока вероятность мошенничества! Если он собирается дать номер карты, пусть ее покажет, чтобы вы убедились, что это его карточка (на ней должно иметься его имя).

Также в письме должно указываться, что затраты по возврату средств вы вправе компенсировать из этой суммы.

Если вы убедились, что перед вами владелец переведенных денег и получили от него письменную просьбу о возврате, перечислите ему ошибочно полученные средства (за минусом комиссии банка) по указанным им реквизитам. В графе «Описание платежа» сообщите: «Возврат ошибочно полученных средств от такой-то даты, перевод номер такой-то». Сообщите в кредитное учреждение, что вопрос закрыт, сумма возвращена.

Естественно, не всегда получится выполнить данную процедуру полностью. Пострадавший может жить далеко от вас и не иметь возможности показать вам чек, передать вам письмо на бумажном носителе и прочее.

Так или иначе, постарайтесь максимально точно его идентифицировать и зафиксировать ваше общение — звонки, письма и другое, старайтесь вести переписку и сохраните все письма. Попросите, чтобы он сделал фото с копией платежки (или чеком) и паспортом, открытым на страничке с фотографией.

Для возврата средств используйте исключительно банковский счет, чтобы деньги поступили по адресу конкретного человека с проверенными личными данными. Если что-то случится, найти его будет легче.

Будьте внимательны и осторожны в подобных ситуациях. Еще раз прочтите наши рекомендации, лучше перестраховаться, чем стать жертвой мошенников.

Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту ошибочно

Способы аннулирования перевода денег

Моментальные перечисления платежа на карту стали привычными для каждого человека. Ежедневно по всему миру проходит миллионы операций перевода. Достаточно заполнить несколько полей в мобильном приложении на смартфоне, как деньги уже будут переведены на счет другого человека или организации. При этом часто возникают технические ошибки, как со стороны держателей карт, так и банка. Рассмотрим, как можно вернуть перечисленные деньги.

На выполнение денежных операций требуется, среднем, от пары минут до несколько часов. Если при переводе с карты через мобильный или интернет-банк была замечена ошибка, то пользователь может сразу отменить совершенное действие, где указана пометка «на исполнение».

Если нет приложения или денежный перевод уже был отправлен, то первое, что необходимо сделать, — это обратиться в банк, обслуживающий держателя пластиковой карты. Для отмены ошибочно совершенного платежа потребуется подать заявление. Если нет времени, чтобы приехать в офис банка, то стоит написать в онлайн-чат службы технической поддержки или позвонить оператору по горячей линии, телефон которой указан на оборотной стороне карты. Такие варианты помогут сэкономить время и оперативно решить вопрос. Самый надежный способ — написать заявление в отделение банка, где указать свои данные по счету, причину отмены перевода, доказать факт совершения ошибки, приложить копию чека при его наличии. Если при перечислении были указаны неправильные реквизиты, то деньги автоматически вернут владельцу.

Сроки возврата ошибочных перечислений на карту

В случае если платеж еще не успел быть зачисленным, то в течение 5 рабочих дней сумма может быть возвращена обратно.
Если деньги уже были перечислены физическому или юридическому лицу и составлен иск в суд, то получить возврат возможно в течение 7 суток с момента, когда ответчику будет доставлено письмо об ошибочном платеже.

Можно ли вернуть отправленные мошеннику деньги

Возврат денежных средств, которые были ошибочно отправлены, происходит легче, чем в случае с незаконными действиями по счету. Банк не обязан компенсировать материальные потери людям, если они добровольно сообщили третьим лицам номер банковской карты и коды транзакции. По данным Центробанка, в 2019 года было возвращено только 15% от общего объема денежных средств, которые незаконно списаны со счетов пострадавших граждан.

Позвоните в банк или посетите его офис. Напишите заявление о возврате перечисленных денежных средств и прикрепите доказательства обмана. Если финансы еще не были отправлены, то их вернут на счет, а карту заблокируют. Перевыпуск нового платежного инструмента потребуется ждать в течение двух недель
Подайте заявление в правоохранительные органы, если деньги уже были зачислены на интернет-кошелек, счет сторонней организации или в другом банке.

Для подтверждения факта незаконного снятия и перевода средств необходимо предоставить переписку, отправленные SMS-сообщения, имеющиеся данные о мошеннических действиях. Любой человек не должен терять бдительность и быть внимательным при заполнении формы перевода денежных средств на другой счет. Не стоит следовать инструкциям неизвестных лиц, которые пытаются получить реквизиты банковской карты. Проверяйте и контролируйте ее баланс, чтобы вовремя увидеть ошибку и нехватку денег. И не поддавайтесь на мошеннические уловки и схемы обмана.

Как можно провести отмену/возврат платежа?

В случае, если компания – клиент сервиса Pay-Me осуществляет возврат денежных средств клиенту на карту, то операция является:

1. Отменой, если производится до 24.00 по московскому времени в день совершения платежа.
Комиссия за отмененную операцию не взимается. Отмена оплаты возможна только в день проведения платежа и осуществляется через мобильное приложение в разделе «История платежей». Операция мгновенная.

2. Возвратом, если производится после 24.00 по московскому времени дня совершения платежа.

При проведении возврата комиссия не возвращается. Возврат оформляется в любой день, следующий после дня расчета (после 24:00 по московскому времени). Сумма операции возврата удерживается из последующих денежных средств, подлежащих перечислению на расчетный счет компании — клиента сервиса Pay-Me.

Операция возврата инициируется через Личный кабинет на сайте www.pay-me.ru в разделе «Транзакции» либо «Поддержка» в зависимости от типа возврата. Для данной процедуры необходимо использовать полный доступ к Сайту, который возможен только с персонального компьютера.

а) Полный возврат транзакции.

Для формирования заявки на полный возврат необходимо:

-войти в Личный кабинет на Сайте;

-найти операцию оплаты в истории платежей в разделе «Транзакции»;

-выбрать пункт «Вернуть»;

-ввести последние четыре цифры номера Карты.

b) Частичный возврат транзакции.

Для формирования заявки на частичный возврат необходимо:

-войти в Личный кабинет на Сайте;

-создать и отправить заявку в разделе «Поддержка» с просьбой провести частичный возврат, указать ID Транзакции и сумму к возврату.

Обращаем внимание: возврат производится в тот момент, когда дневной оборот компании за вычетом комиссии сможет покрыть сумму возврата. Дневной оборот — оборот компании накопленный за рабочий день до 18:00.

В случае, если накопление необходимого дневного оборота не возможно, требуется обратиться в службу технической поддержки для консультации по альтернативным способам покрытия возврата.

Возврат платежа — Возможности Банка Открытие и Paykeeper

С помощью PayKeeper можно выполнить полный или частичный возврат платежа, произвести отмену операции до списания или выполнить частичное списание.

Вернуть платёж в PayKeeper можно через личный кабинет или программно, с помощью API личного кабинета.

Для выполнения полного возврата суммы платежа через личный кабинет PayKeeper:

Кнопка для возврата платежа во вкладке «Платежи»

Перейдите на вкладку «Платежи» и найдите платёж, который требуется вернуть.
Нажмите на кнопку «Полный или частичный возврат платежа»
В разделе «Сумма к возврату» выберите «Полный возврат суммы»
Нажмите на кнопку «Вернуть платёж» и подтвердите выполнение возврата
Проверьте, что статус платежа изменился на «Возвращён клиенту»

Диалог полного возврата платежа

Для выполнения частичного возврата через личный кабинет PayKeeper:

Перейдите на вкладку «Платежи» и найдите платёж, который требуется частично вернуть.
Нажмите на кнопку «Полный или частичный возврат платежа»
В открывшемся окне, в разделе «Сумма к возврату» выберите «Частичный возврат суммы»
Укажите ту часть суммы, которую нужно вернуть. Сумму к возврату нужно указывать в формате «1234.56» — используя только цифры, символ точки, без использования пробела
Если была передана товарная корзина, то укажите количество и стоимость товаров, за которые производится возврат
Диалог частичного возврата платежа с корзиной товаров
Нажмите на кнопку «Вернуть платёж» и подтвердите выполнение возврата
Проверьте, что статус платежа изменился на «Возвращён клиенту»

Для выполнения возврата полной суммы платежа через API личного кабинета PayKeeper:

Используя метод 2.8. Запрос на возврат платежа /change/payment/reverse/, отправьте запрос с параметром partial = false. Параметр amount передавать не нужно.
Проверьте статус платежа с помощью а) запросу к API личного кабинета или б) получив callback от сервера PayKeeper:

а) Проверка успешности возврата с помощью запроса к API личного кабинета:

Подождите 3 минуты. За это время PayKeeper передаст запрос на шлюз банка или платёжной системы и получит ответ.
Используя метод 2.3. Запрос получения информации о платеже по идентификатору /info/payments/byid/, получите актуальную информацию о платеже
Проверьте, что параметр status имеет значение refunded.

б) Проверка успешности возврата с помощью callback-запроса от сервера PayKeeper:

Сообщите в службу технической поддержки URL, на который PayKeeper должен отправлять callback-запросы с уведомлениями о состоявшемся возврате.
Ожидайте получения callback-запроса. Запрос полностью идентичен тому, что PayKeeper отправляет при получении платежа.
Ответьте на callback-запрос строкой OK hash, где hash вычисляется как md5-хеш от конкатенации поля id запроса и секретного слова.

Для выполнения частичного возврата через API личного кабинета PayKeeper:

Используя метод 2.8. Запрос на возврат платежа /change/payment/reverse/, отправьте запрос с параметрами partial = true, amount равный возвращаемой сумме, используя в качестве разделителя точку (например: «99.97») и refund_cart с json-массивом товарной корзины со списком товаров, по которым выполняется возврат.
Проверьте статус платежа с помощью а) запросу к API личного кабинета или б) получив callback от сервера PayKeeper:

а) Проверка успешности возврата с помощью запроса к API личного кабинета:

Подождите 3 минуты. За это время PayKeeper передаст запрос на шлюз банка или платёжной системы и получит ответ.
Используя метод 2.7. Запрос информации по возвратам для платежа /info/refunds/bypaymentid/, получите актуальную информацию о возвратах.
Проверьте, что параметр status у последнего возврата имеет значение done

б) Проверка успешности возврата с помощью callback-запроса от сервера PayKeeper:

Сообщите в службу технической поддержки URL, на который PayKeeper должен отправлять callback-запросы с уведомлениями о состоявшемся возврате.
Ожидайте получения callback-запроса. Запрос полностью идентичен тому, что PayKeeper отправляет при получении платежа.
Ответьте на callback-запрос строкой OK hash, где hash вычисляется как md5-хеш от конкатенации поля id запроса и секретного слова.

Отмена авторизации / Возврат в тот же день

Для отмены авторизации на шлюз банка отправляется специальный запрос, который отличается от того, что отправляется при обычном возврате. PayKeeper автоматически определяет, какой тип запроса нужно отправить в банк, основываясь на текущем состоянии платежа и технических возможностях шлюза банка.

Сроки возврата средств на карту

Сроки возврата зависят от того, были ли уже перечислены средства от банка-эмитента (банк, который выдал карту клиенту) в банк-эквайер:

Если средства ещё не были перечислены (как правило, в течение дня), то клиент увидит информацию о возврате почти сразу же.
Если банк-эмитент уже перечислил средства по данной операции, то возврат может занимать от 3 до 10 рабочих дней, в отдельных случаях до 30 календарных дней.

У банка-эквайера нет возможности производить списание средств с расчётного счёта организации, поэтому большая часть банков-эквайеров выполняют возврат за счёт своих средств. В дальнейшем сумма возврата удерживается из будущих перечислений. Также банком может быть выставлено платёжное требование для погашения образовавшейся задолженности.

Если клиент организации утверждает, что возврат не был выполнен, то ему нужно обратиться в свой банк для составления претензионного заявления. Данный порядок регламентирован правилами платёжных систем.

Выдача чека при возврате

После выполнения возврата, PayKeeper отправить на кассу запрос на печать чека с признаком «возврат прихода». Если выполняется частичный возврат и в PayKeeper была передана информация о позициях, за которые производится возврат и их количестве, то данная информация также будет отображена в чеке «возврат прихода».

Возврат излишне или ошибочно уплаченных денежных средств

В целях исполнения Общих требований к возврату излишне уплаченных (взысканных) платежей, утвержденных приказом Министерства финансов Российской Федерации от 27.09.2021 № 137н, и пункта 16 Порядка учета Федеральным казначейством поступлений в бюджетную систему Российской Федерации и их распределения между бюджетами бюджетной системы Российской Федерации, утвержденного приказом Министерства финансов Российской Федерации от 13.04.2020 № 66н (далее — Порядок №66н), для плательщиков разрабатывается новая форма Заявления на возврат денежных средств, а также форма согласия на обработку персональных данных, которые до 26.11.2021 (до момента вступления в силу Порядка №66н) будут размещены настоящем в разделе.

Каким образом оформить возврат ошибочно или излишне перечисленных платежей?

Согласно статье 160.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации решение об уточнении платежей в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации и о возврате излишне уплаченных (взысканных) платежей в бюджет, пеней и штрафов, а также процентов за несвоевременное осуществление такого возврата и процентов, начисленных на излишне взысканные суммы, принимается администратором доходов бюджета.

Рекомендуем: Обращаться к администратору доходов бюджета – получателю денежных средств.

Как по платежному документу определить администратора доходов бюджета?

Наименование администратора доходов бюджета указывается в скобках в реквизите «Получатель» платежного документа после указания наименования органа Федерального казначейства.

Пример:

Что делать, если от администратора доходов бюджета получен ответ о том, что платеж не зачислен на его лицевой счет (учтен как невыясненное поступление)?

Поступления, учтенные органом Федерального казначейства как невыясненные поступления, зачисляемые в федеральный бюджет, подлежат возврату соответствующим органом Федерального казначейства.

Рекомендуем: Обращаться в орган Федерального казначейства по месту зачисления платежа.

Заявление физического лица на возврат денежных средств
Заявление юридического лица на возврат денежных средств
Заявление индивидуального предпринимателя на возврат денежных средств
Согласие на обработку персональных данных
Согласие на обработку персональных данных представителя

Возвраты в личном кабинете ЮKassa

Только успешные или частично возвращенные платежи. Есть еще ограничения: не все платежи можно вернуть. Проверьте возможность возврата в списке способов оплаты.

Один платеж нельзя вернуть дважды, это проверяется. Но если вы отправите частичный возврат, а потом повторите операцию по ошибке, пройдут оба возврата: и нужный, и ошибочный (если их сумма будет меньше суммы платежа, который вы возвращаете).

Найдите нужный платеж в истории.
У платежей со статусом Успешный рядом с суммой отображается стрелка с подсказкой Возврат. Нажмите на неё, появится блок Возврат платежа. Если к личному кабинету не привязан телефон, вас попросят его привязать. Сделайте это в разделе Управление аккаунтом.
В блоке Возврат платежа укажите сумму: всю — для полного возврата, часть суммы — для частичного. Если нужно, напишите причину возврата.
Нажмите Подтвердить, введите смс-код (придёт на привязанный номер) и нажмите Дальше.
Готово — заявка на возврат отправлена. После успешной обработки статус платежа поменяется на Возврат или Частичный возврат.

Отсюда можно сделать только полный возврат — один или сразу несколько.

Перейдите во вкладку Возвраты в разделе Операции. Если к личному кабинету не привязан телефон, вас попросят его привязать. Сделайте это в разделе Управление аккаунтом.
Нажмите Сделать возврат, откроется форма заявки на возврат.
Напишите причину возврата (если нужно) и укажите идентификатор платежа из истории.
Если нужно сделать несколько возвратов, нажмите кнопку Ещё возврат.
Нажмите Подтвердить, введите смс-код и нажмите Вернуть деньги.
Готово — заявка на возврат отправлена. После успешной обработки статус платежа поменяется на Возврат.

Если вы используете решение ЮKassa для 54-ФЗ, процесс создания частичного возврата немного отличается.

Найдите в списке нужный платёж и нажмите кнопку со стрелочкой — Возврат.
Откроется блок Возврат платежа. Здесь напишите причину возврата (если нужно) и выберите товар. Чтобы получить нужную сумму возврата, отредактируйте количество товара — сумма посчитается автоматически. Можно указывать целые и дробные числа. Например, если стоимость товара 100 Р, а вернуть нужно 70 Р — напишите в количество товара 0.7.
Подтвердите возврат смс-кодом (придёт на привязанный номер телефона).
После этого заявка на возврат отправится в обработку. Проверьте статус платежа через несколько минут: после успешной обработки он поменяется на Частичный возврат.

Все ваши заявки на возвраты хранятся на странице со списком заявок. Чтобы проверить статус заявки, обновите эту страницу. В случае успешного возврата статус изменится. Если с заявкой что-то пошло не так, под ней появится сообщение об ошибке.Или найдите нужный платёж в истории по идентификатору платежа (он есть в заявке). При успешном возврате у него изменится статус и появится история операции.

Обычно возвраты проходят за несколько секунд. Но список платежей может обновиться не сразу: подождите минут двадцать, а потом проверяйте.

Отменить заявку на возврат нельзя. Если вы отправили заявку и возврат возможен, деньги вернутся пользователю.

Комиссию за возврат вы не платите — только за успешный платёж. Если вы возвращаете деньги покупателю, в некоторых случаях платите комиссию за платёж, а в некоторых нет. Это зависит от вашего способа подключения (его можно посмотреть в личном кабинете, в настройках), от времени и способа проведения возврата.

В этом случае ЮKassa уже взяла комиссю за успешный платёж, эта комиссия вам не возвращается. Отдельной комиссии за возврат нет. Покупатель получит ровно ту сумму, которую вы укажете в платёжном поручениии для возврата.

Если вы делаете возврат в день оплаты (по протоколу или в личном кабинете), комиссии нет. Платёж просто отменяется.

Если вы отправляете возврат позже (после 0:00 мск), то платите комиссию как за успешный платёж.

Платежи по API проходят в две стадии: сначала вы создаёте платёж, а потом его подтверждаете или отменяете (по API или в личном кабинете). Подробнее в документации

Если вы не подтвердили платёж, можно просто его отменить: комиссии нет.

Если платёж уже подтверждён, можно сделать возврат, но комиссия за платёж спишется и вам уже не вернётся.

Если вы отправляете платежи с автоматическим подтверждением, отменить их не получится. Вам доступны только возвраты.

Возврат денег и баллов на Ozon: когда и куда вернутся

При отмене заказа или его части мы вернём деньги и баллы. Если вы отказались от части заказа и стоимость оставшихся товаров ниже необходимой для бесплатной доставки, мы вернём деньги за отменённые товары, но вычтем из этой суммы стоимость доставки.

Стоимость доставки не вернётся, если при оформлении заказа она была рассчитана отдельно от стоимости товара, и вы отмените заказ после его передачи в доставку или откажетесь от товара надлежащего качества при получении.

При возврате товаров после получения мы вернём деньги и баллы, если возврат оформлен по инструкции из раздела Как вернуть товар. Деньги за каждый из товаров и доставку возвращаются отдельно.

Вы можете посмотреть историю всех операций по заказам и возвратам в личном кабинете в разделе Баланс средств.

Когда вернутся деньги после отмены заказа #

Заказ оплачен меньше 6 часов назад #

После оплаты заказа деньги списываются не сразу, а блокируются на карте на 6 часов. При отмене заказа или его части мы сразу разблокируем на карте сумму отменённых товаров.

Обычно банк не присылает уведомление о разблокировке денег, и в личном кабинете банка нет отдельной операции:

При отмене всего заказа списание за него исчезает из истории операций.
При отмене части товаров списание за заказ уменьшается на сумму отменённых товаров.

Полная информация о блокировке и разблокировке денег отображается в банковской выписке. Если деньги не разблокировались, обратитесь в поддержку своего банка.

Прошло больше 6 часов после оплаты заказа #

После оплаты заказа деньги с карты списываются через 6 часов. После отмены заказа мы отправим их обратно в течение 72 часов.

Деньги вернутся на ваш счёт в течение 2–3 дней после отправки, максимум — 10 дней. Срок возврата зависит от банка и платёжной системы. В личном кабинете банка отразится операция возврата денег.

Если прошло 10 дней, но деньги не вернулись, обратитесь в поддержку своего банка.

Когда вернутся деньги после возврата товаров #

После получения возврата нам необходимо его проверить, это может занять до 10 дней.
Если потребуется более длительная проверка или выяснится, что товар не подлежит возврату, информация об этом отобразится в статусе заявки на возврат в разделе Возвраты.

Если возврат одобрят, мы сразу отправим деньги и пришлём об этом уведомление. Деньги вернутся на ваш счёт в течение 2–3 дней после отправки, максимум — 10 дней. Срок возврата зависит от банка и платёжной системы. Если прошло 10 дней, но деньги не вернулись, обратитесь в поддержку своего банка.

Если вы сдаёте товар надлежащего качества, стоимость доставки заказа не возвращается.

Куда вернутся деньги #

Способ оплаты	Куда вернутся деньги	Комментарий
Банковской картой, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay на сайте или в приложении Ozon	На карту, которой оплачен заказ.	В течение 10 дней после отмены заказа или возврата товара мы отправим деньги вам на карту. Срок зачисления зависит от вашего банка и платёжной системы. Обычно деньги возвращаются в течение 2–3 дней.
ЮMoney	На счёт ЮMoney, с которого оплачен заказ.	В течение 10 дней после отмены заказа или возврата товара мы отправим деньги на ваш кошелёк. Обычно деньги возвращаются в течение 3 дней.
С расчётного счёта	На баланс средств или корпоративный счёт Ozon.	Только для юридических лиц. Подробнее в разделе Юридическим лицам.
С баланса средств	На баланс средств.	Деньги вернутся в ваш личный кабинет в течение 2–3 дней. Ими можно оплатить до 100% от стоимости покупки.
Баллами Ozon, Premium-баллами	На счёт баллов Ozon и Premium-баллов.	В заказе баллы и бонусы распределяются пропорционально стоимости товаров. Когда вы возвращаете товар, вернутся баллы или бонусы, которые вы потратили именно на него.
Электронным подарочным сертификатом	На баланс средств.	Можно использовать только для оплаты покупок на Ozon, на банковский счёт вывести нельзя.
Ozon Рассрочкой	Лимит моментально восстановится на сумму возврата.	Как только возврат будет обработан, лимит восстановится на сумму возврата и станет доступен для следующих покупок.

Если у вас остались вопросы, напишите нам в чат.

Что такое возвратный платеж и как оспорить транзакции по кредитным картам

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты от наших аффилированных партнеров.

В настоящее время карта Chase Freedom® недоступна для новых держателей карт. Пожалуйста, посетите наш список лучших карт с кэшбэком для альтернативных вариантов.

Если вы заплатили за товар, но так и не получили его, или он был доставлен поврежденным, вы можете быть разочарованы и обоснованно требовать возврата денег. В результате вы можете попытаться оспорить это с эмитентом вашей кредитной карты в процессе возврата платежа.

Возвратные платежи отличаются от возмещений, но в обоих случаях вы можете получить кредит за неправильный заказ или мошенническое списание средств с вашего счета.

Ниже CNBC Select рассказывает о том, что такое возвратный платеж, чем он отличается от возмещения и как запросить его, если доставка пойдет не так, или вы увидите красный флажок в выписке по кредитной карте.

Что такое возвратный платеж?

Возвратные платежи — это инструмент защиты потребителей, который позволяет потребителям вернуть свои деньги за мошеннические платежи или покупки, не соответствующие стандартам, путем подачи спора с эмитентом карты.

Если вы заметили транзакцию по счету вашей кредитной карты, которая не выглядит знакомой, или возникли проблемы с недавним заказом, вы можете (и должны) оспорить транзакцию. Как правило, при оспаривании транзакции у вас есть два варианта: возврат или возврат платежа.

Возврат осуществляется непосредственно продавцом, а возврат платежа — эмитентом вашей карты.

Первым шагом в процессе спора должно быть обращение непосредственно к продавцу и запрос на возмещение. Это может потребовать, чтобы вы вернули товар в магазин с копией квитанции, или вы можете связаться со службой поддержки и получить возмещение онлайн.

Например, я недавно получил товар от Amazon, который не соответствовал стандартам. Товар был развёрнут и на нём было написано: «Попробуйте меня.» Я начал процесс спора, напрямую связавшись со службой поддержки Amazon через чат и объяснив проблему. Через несколько мгновений я получил возмещение за товар, но это не всегда так. Если Amazon не хотел кредитовать покупку, я запросила бы возврат платежа у эмитента моей кредитной карты.

Возврат платежа должен быть следующим шагом, если обращение к продавцу за возмещением не работает.Вы инициируете возврат платежа непосредственно у эмитента вашей карты в надежде, что транзакция будет отменена.

Когда запрашивать возврат платежа

Существует несколько ситуаций, в которых можно запросить возврат платежа, например:

Мошенничество или несанкционированное списание средств с вашего счета: мошенничество.
Посылки, которые никогда не были доставлены: Вы можете получить уведомление о том, что товар был доставлен, но на самом деле это не так.
Поврежденные или дефектные предметы: Если предмет пришел открытым или отсутствуют определенные части.
Неверные списания в вашей учетной записи: Стоимость приобретенного товара отличается от той, которую вы фактически списали (это чаще всего происходит в местных компаниях, которые вводят цены вручную).

Имейте в виду, многие эмитенты кредитных карт предлагают нулевую ответственность за несанкционированные платежи, поэтому, если у вас есть карта Citi® Double Cash Card или Chase Freedom®, вы не будете нести ответственность за несанкционированные платежи.

Как запросить возврат платежа

Если обращение к продавцу за возмещением не помогло, запросите возврат платежа у эмитента вашей кредитной карты.Многие эмитенты карт позволяют оспаривать транзакции по телефону, почте или в Интернете. Вы также можете подать возражение непосредственно через мобильное приложение эмитента вашей карты.

Когда вы отправляете возвратный платеж, вам может потребоваться приложить подтверждающие документы, такие как копии квитанции, счета-фактуры, контракта и любые сообщения, которые вы имели с продавцом. Учтите, что спор может длиться до 90 дней или до двух платежных циклов, в зависимости от того, что короче.

После того, как вы отправите запрос на возврат средств, точный процесс зависит от эмитента вашей карты, сети и ситуации, но обычно приводит к некоторому обмену между различными сторонами.Вот пример того, как может пройти этот процесс, согласно Experian:

Вы подаете запрос на возврат средств.
Эмитент вашей карты рассмотрит спор и решит, является ли он действительным или вы должны заплатить. Если ваш эмитент примет спор, он передаст его в карточную сеть, такую как Visa, Mastercard, American Express или Discover, и вы можете получить временный кредит на счет.
Карточная сеть просматривает транзакцию и либо требует оплаты от эмитента вашей карты, либо отправляет спор в банк-эквайер продавца.
Банк-эквайер продавца предпринимает одно из двух действий: отправляет спор обратно в карточную сеть и заявляет, что виноват эмитент, или передает спор продавцу.
Если продавец его получает, он либо соглашается оплатить транзакцию, либо оспаривает возвратный платеж.
Если продавец оспаривает возвратный платеж, возможны дополнительные споры, поскольку продавец, банк-эквайер и эмитент карты пытаются урегулировать этот вопрос. Но если продавец соглашается заплатить, процесс становится более гладким.
В конце дня карточная сеть решает, кто платит. В случае успешного спора временный кредит, который вы получили, станет постоянным.

Информация о Chase Freedom® была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Объяснение возвратных платежей: что такое возвратный платеж и почему это важно

Что такое возвратный платеж ?

Возвратный платеж: Возвратный платеж — это снятие средств с кредитной или дебетовой карты, которое аннулируется банком. Это часто происходит после того, как держатель карты связывается со своим банком, чтобы оспорить транзакцию, утверждая, что она произошла в результате мошенничества или злоупотребления. Средства снимаются со счета продавца и возвращаются на счет держателя карты в рамках процесса возвратного платежа.

Что такое возвратные платежи? Что они означают для вашего бизнеса?

Что такое возвратный платеж? Если мы посмотрим на определение возвратного платежа простыми словами, это отмена платежа по кредитной карте, который поступает непосредственно из банка.

Если вы продавец, возвратные платежи могут стать серьезной угрозой для ваших средств к существованию. Если вы потребитель, возвратные платежи представляют собой щит между вами и нечестными продавцами. Если эти две вещи кажутся противоречащими друг другу, что ж, это никогда не было задумано.

Чтобы понять, как работают возвратные платежи (и как они не работают) , полезно иметь некоторое представление о причинах возвратных платежей и влиянии, которое они оказывают на участников.

Цель возвратных платежей

Внешне возвратные платежи могут выглядеть очень похожими на традиционные возвраты. Однако есть одно очень существенное отличие, которое отличает спор об оплате: вместо того, чтобы обращаться в бизнес для возмещения, потребитель просит банк принудительно снять деньги со счета бизнеса.Затем следует расследование, и, если банк считает запрос держателя карты действительным, средства снимаются со счета продавца и возвращаются потребителю; потребитель, с другой стороны, никоим образом не обязан возвращать все, что было куплено.

Торговец не имеет права голоса. На самом деле, продавцы, скорее всего, даже не узнают, что это произошло, пока это не произошло. В целях защиты прав потребителей процесс возврата средств, естественно, ориентирован на безопасность держателя карты несколькими способами:

Возвратные платежи предназначены для того, чтобы клиенты чувствовали себя в безопасности. Риск принудительного возврата средств заставляет продавцов сосредоточиться на предоставлении исключительного обслуживания клиентов.

Возвратные платежи также служат сдерживающим фактором для продавцов, у которых может возникнуть соблазн продавать товары или услуги ниже номинала. Владельцы карт будут заявлять, что продукты или услуги не соответствуют описанию, что создает условия для возврата платежа.

Угроза возвратных платежей помогает продавцам оставаться прозрачными. Нельзя ожидать, что клиенты будут платить за то, что никогда не было доставлено, за сборы, которые вообще не должны были производиться, или за возмещение, которое так и не было произведено.

Возвратные платежи помогают защитить держателей карт от последствий преступного мошенничества. В мире, где даже такие игроки, как Equifax, страдают от утечек данных, многие держатели карт даже не удивляются, когда узнают о несанкционированных транзакциях с их счетов. Возможность отозвать платежи по мошенническим операциям с кредитными картами помогает невиновным жертвам вернуть свои деньги.

Как возникла система возвратных платежей?

Во-первых, давайте немного углубимся в историю возвратных платежей.

Изобретение возвратного платежа

В начале 1970-х банковские кредитные карты еще не получили широкого распространения в США. Частично это произошло из-за страха потребителей: люди опасались, что карта может быть утеряна или украдена, а затем использована для несанкционированных транзакций… а первоначальный владелец застрянет со счетом.

Также поступали жалобы на недобросовестных продавцов, которые обманывали потребителей, например, использовали номер кредитной карты для добавления мошеннических списаний.Закон о справедливом выставлении счетов за кредит 1974 г. попытался решить вторую проблему, создав так называемый возвратный платеж.

Первоначально предполагалось, что возвратные платежи были формой защиты держателя карты, своего рода «страховочной сеткой», которая означала, что деньги держателя карты будут в безопасности, несмотря ни на что. Спор с торговцем, например, легко мог зайти в тупик: «Я говорю, что ты должен мне деньги, и ты ничего не можешь с этим поделать, потому что банк мне уже заплатил!»

Что такое возвратный платеж? Это может быть серьезной угрозой для вашего бизнеса! Узнать больше.

Но, используя чарджбэк, владелец карты может фактически обойти продавца и получить возмещение от самого банка. Банк, в свою очередь, может аннулировать транзакцию по кредитной карте, затем вывести средства, которые ранее были депонированы на банковский счет продавца, и наложить на продавца изрядную комиссию (или, в крайнем случае, отозвать разрешение продавца на обработку карт).

Новые правила были попыткой уменьшить страх потребителей, и это сработало: в 1970-х резко возросло использование банковских кредитных карт… и до относительно недавнего времени возвратные платежи хорошо служили системе.

Когда потребители могут законно использовать возвратные платежи?

Сегодня кредитные карты настолько распространены в жизни, что многие пользователи даже не подозревают, что имеют защиту от возвратных платежей. Те, кто знает, часто неправильно понимают, как должен работать возвратный платеж. Они не понимают, что не является — и что есть — ситуацией с возвратом платежа.

Например, потребители, ставшие жертвами кражи личных данных, имеют полное право потребовать возврата платежа в случае совершения мошеннических покупок.Владельцам карт следует немедленно обратиться в банк, как для возврата украденных денег, так и для предотвращения дополнительных потерь.

Однако важно отметить, что это только ситуация, когда потребитель должен сначала позвонить в банк; во всех остальных случаях держателю карты необходимо напрямую общаться с продавцом.

Ну и конечно цель решить вопрос вообще без участия банков. Иногда предполагаемое мошенничество может быть случайностью.Возможно, потребитель забыл о покупке или продавец допустил невинную ошибку. Ситуацию можно было бы быстро и легко разрешить ко всеобщему удовлетворению. Кроме того, хотя многие потребители этого не осознают, возврат средств обычно возвращает деньги на счет потребителя гораздо быстрее, чем возвратный платеж.

Если продавец не может или не хочет работать над взаимоприемлемым решением, может потребоваться возврат платежа. Но даже если клиент недоволен покупкой, просто подать возвратный платеж без предварительного запроса традиционного возмещения — это эквивалент киберкражи в магазине.

Вот почему: при чарджбэке владелец карты сохраняет купленный товар , а получает возврат стоимости товара; по сути, продавец должен платить дважды за один и тот же товар или услугу. По закону потребители «обязаны» сначала запросить традиционный возврат/возмещение у продавца… и должны подавать возвратный платеж только в крайних ситуациях. В противном случае потребитель берет что-то бесплатно — само определение кражи.

Как возвратные платежи стали «дружеским мошенничеством»?

Если вы задаете вопрос «Что такое возвратный платеж?» вы лучше спросите у другого: «Что такое дружеское мошенничество?» Дружественное мошенничество — часто называемое мошенничеством с возвратом платежа, поскольку потребители злоупотребляют процессом возврата платежа — относится к клиентам, умышленно обкрадывающим у продавцов, заявляя, что законные покупки являются мошенническими.

Как мы видели, возвратные платежи были задуманы как форма защиты прав потребителей. Но отраслевые правила не поспевают за быстрыми изменениями в технологиях и способах оплаты, и это позволило чарджбэкам стать оружием, которое потребители могут использовать против продавцов.

Владельцы карт могут подать возвратный платеж, означающий оспаривание платежа по нескольким недействительным причинам:

Потребитель использует возвратный платеж, чтобы избежать платы за пополнение запасов или обработку.
У потребителя «угрызения совести покупателя».
Процесс возврата кажется слишком громоздким.
Потребителю не хватило терпения дождаться (или он не понял) графика доставки.
Потребитель действовал несвоевременно, и срок возврата истек.
Член семьи совершил покупку, но владелец карты не хочет оплачивать счет.
Владелец карты забыл или не распознал транзакцию.
Владелец карты хочет заработать дополнительные деньги и/или хочет что-то бесплатно.

Согласно претензиям потребителей на момент подачи, почти половина всех возвратных платежей предположительно связана с несанкционированными транзакциями. Однако недавний опрос показал, что более 80% держателей карт подали возврат средств просто потому, что у них не было времени запросить возмещение у продавца.

Потребитель может подумать, что единичный случай мошенничества с возвратом платежа не имеет большого значения, но такой менталитет явно создает очень существенную проблему. Только в 2013 году финансовые потери от мошенничества с кредитными картами превысили 100 миллиардов долларов в виде комиссий, ложных срабатываний и потерянных товаров и доходов для продавцов электронной коммерции.Из них, по оценкам экспертов, по крайней мере 4 миллиарда долларов вызваны дружеским мошенничеством … но на самом деле затраты намного выше.

Чтобы полностью понять последствия своих действий, потребители должны быть осведомлены о влиянии возвратных платежей на продавцов. В то же время для самих продавцов абсолютно необходимо понимать, как возврат платежа влияет на их прибыль.

Затраты и последствия возвратного платежа: продавцы

Затраты на возвратный платеж

Возвратные платежи имеют как краткосрочные, так и долгосрочные последствия для продавцов.

Каждый раз, когда потребитель подает возвратный платеж, с продавца взимается комиссия (она может варьироваться от 20 до 100 долларов за транзакцию). Даже если потребитель позже отменит возвратный платеж (например, если он был подан из-за недоставки, но товар появился через несколько дней), продавцу все равно придется оплатить сборы и административные расходы, связанные с этим процессом.

Если потребитель подает возвратный платеж и просто оставляет товар себе, продавец теряет этот доход и любые будущие возможности получения прибыли.

Если ежемесячные ставки возвратных платежей превышают заранее установленный порог, на компанию будут наложены чрезмерные штрафы (приблизительно 10 000 долларов США).

Если уровень возвратных платежей остается выше допустимого порога, банк-эквайер может просто закрыть счет продавца. Это означает замороженный торговый счет с аннулированной возможностью обработки платежей по кредитным картам. Продавцы не могут принимать карты, пока у них есть закрытый торговый счет.

Если учетная запись продавца закрыта, этот бизнес будет помещен в список ПОИСКПОЗ.Это означает, что бизнес был заблокирован и не может обеспечить новую учетную запись с другим процессором в течение как минимум пяти лет.

Даже если банк не закроет счет, предприятия, которые столкнулись со значительными возвратными платежами, могут быть вынуждены получить торговые счета с высокой степенью риска. Эти учетные записи имеют высокие комиссии за обработку и скользящие резервы для кражи доходов.

Эквайеры часто создают резервный счет продавца для компаний, которые регулярно получают возвратные платежи.Этот беспроцентный банковский счет используется для защиты активов банка, если бизнес понесет слишком много убытков. Ограниченный доступ к доходам обычно создает проблемы с денежными потоками, с которыми борющийся продавец не может справиться.

Несмотря на то, что продавцы имеют право оспаривать незаконные возвратные платежи, создание эффективного спора требует значительного количества ценных ресурсов — ресурсов, которые продавец должен использовать для развития своего бизнеса. Кроме того, без профессиональной помощи эти споры о возврате средств редко заканчиваются победой продавца.

Победа в споре о возврате платежа не улучшает отношение продавца к возврату платежа; продавец может восстановить прибыль, но это не снизит риск закрытия торгового счета.

Что такое цикл возврата платежей?

Как видите, возвратные платежи представляют серьезную опасность для долговечности и устойчивости бизнеса. Предотвращение и управление рисками должны быть высокоприоритетными, но остановить поток возвратных платежей сложно из-за количества вовлеченных игроков и количества движущихся частей.

В качестве примера рассмотрим базовый жизненный цикл возвратного платежа:

Держатель карты подает возвратный платеж. Недовольный клиент обращается в банк (эмитент) и просит вернуть деньги.
Эмитент рассматривает/присваивает код причины делу. Эти коды причин предлагают объяснение того, почему потребитель оспаривает транзакцию (например, «товары или услуги не соответствуют описанию»). Каждый кодекс имеет свой набор правил (сроки подачи, необходимая документация и т. д.).).
Эмитент проводит расследование и принимает меры. На этом этапе эмитент должен полностью расследовать заявление держателя карты о возврате платежа, убедившись, что все правила соблюдены и жалоба обоснована. Если у держателя карты есть обоснованная претензия, средства будут сняты с банковского счета продавца и зачислены на счет держателя карты. Уведомление о возврате платежа будет отправлено в банк продавца. (Если у держателя карты нет действительного требования, возвратный платеж будет просто аннулирован.)
Эквайрер рассматривает возвратный платеж и принимает меры . Сети кредитных карт (Visa, Mastercard) создали различные права продавцов, в том числе право оспаривать незаконный возврат платежа. Если сделаны неточные заявления, продавец может попытаться вернуть прибыль, которая была удалена обманным путем.

Если банк-эквайер имеет доступ к неопровержимым доказательствам, делающим возврат платежа недействительным, он будет действовать от имени продавца. В противном случае эквайрер передаст чарджбэк продавцу.

Продавец рассматривает возвратный платеж и принимает меры. Если возврат платежа оправдан, продавец должен принять убытки. Однако, если у компании есть достаточно убедительных доказательств, таких как документация, подтверждающая недействительность отзыва платежа, продавец может повторно представить отзыв платежа на рассмотрение эмитенту.
Эквайрер повторно предъявляет возвратный платеж. Эквайрер принимает доказательства, предоставленные продавцом, и оспаривает возврат платежа — процесс, называемый представлением — от имени продавца.
Эмитент рассматривает доказательства и принимает окончательное решение. Если доказательства продавца достаточно убедительны, чтобы опровергнуть претензию держателя карты, транзакция будет проведена на счет держателя карты во второй раз. Средства, которые изначально были зачислены на счет продавца, а затем удалены в результате возврата платежа, будут зачислены еще раз. Однако любые сборы за возврат средств или административные расходы не будут возмещены продавцу.

Если, с другой стороны, доказательства продавца не опровергают претензию держателя карты, возвратный платеж остается в силе.Сумма транзакции безвозвратно удаляется с банковского счета продавца и применяется к выписке по кредитной карте покупателя.

Как видите, для торговца многое поставлено на карту. Но они не единственные, кто пострадал в процессе.

Затраты и последствия возвратного платежа: потребители

Учитывая, что само определение возвратных платежей четко определяет их как форму защиты прав потребителей, может показаться, что продавцы — единственные лица, которые могут стать жертвами незаконных возвратных платежей и дружеского мошенничества.В конечном итоге, однако, страдают и потребители:

Подача чарджбэка означает, что держатель карты не получит возмещение в течение нескольких месяцев (традиционный возврат, для сравнения, обычно возвращает деньги на счет потребителя в течение нескольких дней).

Если потребитель подает возвратный платеж, а банк обнаруживает, что речь идет о дружеском мошенничестве, счет кредитной карты может быть закрыт. Потеря счета кредитной карты может негативно повлиять на кредитный рейтинг потребителя.

Если продавец успешно оспаривает незаконный возврат платежа, потребителю, возможно, придется оплатить соответствующие сборы за возврат платежа.

Владельцы карт, которые слишком часто кричат «волки», не получат необходимой им помощи в случаях законного мошенничества.

Наконец, в попытке компенсировать предсказуемое мошенничество с возвратом платежей, продавцы поднимают цены.

50 советов, как предотвратить повторные возвратные платежи

В этом эксклюзивном руководстве мы описываем 50 наиболее эффективных инструментов и стратегий, позволяющих сократить общее количество возвратных платежей, которые вы получаете.

Скачать бесплатно
Принятие ответственности с обеих сторон
Для долгосрочных изменений и продавцы, и потребители должны иметь возможность ответить на вопрос: Что такое возвратный платеж? И обе стороны должны взять на себя ответственность за свои действия в процессе.
Обязанности торговцев
Продавцы должны работать над снижением риска возвратных платежей, как законных, так и незаконных. Если продавцы гарантируют, что они предлагают быстрое и внимательное обслуживание клиентов, предоставляют высококачественные продукты и услуги и уделяют внимание деталям транзакций, у потребителей не будет веской причины для возврата платежа против заведения. Дружеское мошенничество уменьшится.
Предприняв необходимые шаги для обнаружения мошенничества, продавцы могут идентифицировать больше транзакций, которые потенциально могут привести к возвратным платежам.Предотвращение совершения покупок этими мошенниками снижает риск возврата платежа.
Борьба с возвратными платежами — последняя крупная обязанность, с которой должны столкнуться торговцы на этой арене. Банки допускают меньшее количество возвратных платежей против продавцов, которые регулярно оспаривают эти претензии. Представление возвратного платежа не только гарантирует, что бизнес удерживает больше прибыли, но также помогает информировать потребителей о том, что не является возвратным платежом и что такое возвратный платеж … и когда его следует правильно использовать.
Обязанности держателей карт
Держатели карт должны помнить, что владение кредитной картой — это привилегия, а не право.С этой привилегией связаны определенные обязанности; нужно понять, что такое возвратные платежи и когда их можно использовать этично и законно.
Возвратные платежи следует подавать только в крайних случаях; они являются последним средством, а не первым действием, которое необходимо предпринять при поиске возмещения. Возвратные платежи не следует использовать легкомысленно, так как последствия для продавца весьма серьезные.
Надеемся, что благодаря надлежащему информированию о возвратных платежах как продавцы, так и потребители смогут увидеть снижение количества мошеннических требований о возвратных платежах.
Предотвращение возвратных платежей.
Борьба с мошенничеством.
Восстановить доход.
Что такое возвратный платеж? Что нужно знать владельцам бизнеса
Как владельцу бизнеса последнее, что вам нужно, — это спор с клиентом. К сожалению, в связи с увеличением количества возвратных платежей из-за «дружественного мошенничества» компании больше рискуют потерять деньги из-за клиентов, которые решают подать спор в свой банк вместо того, чтобы работать напрямую с продавцами для решения проблемы или получения возмещения.
Чтобы ваш бизнес не сталкивался с частыми отзывами платежей и связанными с ними сборами за услуги продавца, важно понимать, как работают эти споры и что вы можете сделать, чтобы их опровергнуть.
Возвратный платеж, также называемый спором об оплате, представляет собой аннулирование средств после того, как клиент оспорил операцию по кредитной или дебетовой карте со своим банком. После того, как клиент подал спор в свой банк, банк инициирует процесс возврата средств, удерживая спорные средства транзакции до тех пор, пока не решит, что с ними делать.
Если банк принимает решение в пользу клиента, средства возвращаются ему с вашего торгового счета или банковского счета предприятия. Если банк принимает решение в пользу бизнеса, спорные средства возвращаются на ваш счет.
Концепция возврата платежа была создана Законом о справедливом выставлении счетов за кредит как механизм защиты потребителей от мошеннических платежей. Однако с течением времени возвратные платежи стали более проблематичными для малого бизнеса.
Как работает возвратный платеж?
В целом процесс возврата платежа работает следующим образом:
Покупка. Покупка совершается в вашем бизнесе с использованием кредитной карты.
Обработка: Транзакция обработана, и вы получаете средства от компании, занимающейся обработкой платежей.
Клиент оспаривает платеж: Клиент видит транзакцию и подает запрос на возврат платежа в компанию, выпустившую кредитную карту.
Начинается процесс отзыва платежа: банк-эмитент (т. е. банк, выпустивший кредитную карту) инициирует процесс отзыва платежа.
Продавец может опровергнуть возвратный платеж: Затем банк-эмитент обращается в ваш банк, банк продавца, и запрашивает любые документы, подтверждающие отказ в возвратном платеже.Если ваш банк не отвечает на уведомление о возврате платежа, банк-эмитент обычно разрешает спор клиенту и снимает средства с вашего счета, возвращая их клиенту.
Банк-эмитент принимает решение: С другой стороны, если предоставляется документация для оспаривания возвратного платежа, банк-эмитент должен оценить доказательства и принять решение о том, является ли возвратный платеж действительным.
Средства возвращаются клиенту: Опять же, если банк-эмитент встанет на сторону клиента, он возьмет средства с вашего счета и зачислит клиенту.
Или — клиент должен заплатить или начать арбитраж: Если банк встает на вашу сторону, продавец, клиент связывается, а затем они должны оплатить сбор или решить начать арбитражный процесс. В арбитраже спор о возврате средств передается компании-эмитенту кредитных карт (Visa, MasterCard, American Express и т. д.), которая рассматривает инцидент и выносит окончательное решение по этому вопросу.
Хотя возвратные платежи обычно инициируются потребителями, технически предприятия также могут инициировать этот процесс.
В этом случае вы должны обратиться с запросом в компанию по обработке кредитных карт или банк-эквайер. Затем ваш платежный процессор свяжется с сетью обработки кредитных карт клиента, чтобы отправить платеж с вашего торгового или банковского счета на счет его кредитной карты.
Возврат платежа по сравнению с возмещением
В этот момент у вас может возникнуть вопрос: «Является ли возврат платежа возмещением?» Короче говоря, ответ отрицательный — хотя и возвратные платежи, и возмещение могут включать возврат средств клиенту, между ними есть важные различия.
Кто инициирует процесс: Хотя вы, как владелец бизнеса, можете технически инициировать процесс возврата средств, в этом случае вы действительно делаете возврат средств. Таким образом, в то время как владелец бизнеса инициирует возмещение, чтобы возместить ущерб клиенту, который возвращает продукт или недоволен вашими товарами или услугами, клиенты инициируют возврат средств через свой банк-эмитент.
С кем клиент имеет дело: Еще одно различие между возвратным платежом и возвратным платежом.возмещение заключается в том, что банк-эмитент облегчает процесс возврата платежа от имени клиента. С другой стороны, при возмещении покупатель работает напрямую с продавцом, чтобы решить проблему и получить платеж.
Что происходит со средствами: при возврате платежа банк-эмитент снимает спорные средства с вашего торгового счета и удерживает их до тех пор, пока не будет принято решение о возврате платежа. Другими словами, банк-эмитент имеет контроль над средствами.Однако при возмещении вы инициируете процесс и просите обработчика платежей взять соответствующие средства и вернуть их клиенту.
Сколько времени занимает процесс: Несмотря на то, что некоторые клиенты подают возвратный платеж из соображений удобства — вместо того, чтобы иметь дело с кажущимися трудностями процесса возврата — возвратные платежи на самом деле занимают гораздо больше времени для обработки и решения, чем возмещения. Несмотря на некоторые различия, возвратные платежи обычно решаются в течение нескольких недель, но могут занять 75 дней и более.И наоборот, возврат средств обычно занимает от трех до семи рабочих дней.
Также стоит отметить, что возвратный платеж отличается от аннулированной транзакции, которую иногда называют аннулированным платежом. При аннулированном списании транзакция отменяется до того, как она будет произведена со счетом дебетовой или кредитной карты клиента.
Например, если вы случайно дважды выставили счет покупателю за один товар и сразу заметили это, вы можете аннулировать транзакцию через свою POS-систему, тем самым отменив ее до того, как она будет очищена от счета клиента.
Возможно, одной из самых больших проблем, связанных с возвратными платежами, являются комиссии, с которыми вы часто сталкиваетесь. Короче говоря, комиссия за возврат платежа — это случайная комиссия, которую ваш платежный процессор может взимать каждый раз, когда она возникает. Обычно эти сборы могут варьироваться от 20 до 50 долларов, но могут достигать 100 долларов, в зависимости от вашего платежного процессора.
В то время как некоторые обработчики взимают фиксированную плату за каждый отзыв платежа, который вы понесете, другие будут взимать дополнительную плату, связанную с процессом изучения и оспаривания отзыва платежа от вашего имени.
Например, провайдер платежных данных Payline Data взимает 25 долларов США за каждый случай возврата платежа, в то время как PayPal взимает комиссию в размере 20 долларов США, а Stripe — 15 долларов США. Как правило, более дорогие сборы за возврат связаны со старыми, более традиционными поставщиками торговых услуг, которые исторически известны тем, что взимают посторонние и скрытые сборы.
К счастью, с ростом индустрии торговых услуг эти сборы стали более прозрачными, но не исчезли полностью.Также стоит отметить, что многие провайдеры взимают более высокие сборы за возврат средств с предприятий, которые считаются высокорисковыми — либо из-за их отрасли, либо из-за их истории возврата средств.
Поэтому, прежде чем брать на себя обязательство поставщика услуг продавца, внимательно прочитайте мелкий шрифт в любом соглашении и поговорите с представителем, чтобы узнать, как обработчик обрабатывает возвратные платежи, какие инструменты (если таковые имеются) у него есть для предотвращения возвратных платежей и что плата за обработку кредитной карты, которую он взимает за споры или инциденты с возвратом средств.
Возвратные платежи являются как операционными, так и финансовыми проблемами для владельцев малого бизнеса. Несмотря на снижение доли дохода, потерянного из-за возвратных платежей в последние годы, проверенные компании по-прежнему потеряли 4,4% дохода из-за возвратных платежей в 2019 году. Доходы продавцов, потерянные из-за возвратных платежей в 2017 году, составили в общей сложности 19 миллиардов долларов США.
Важно понимать, почему клиенты инициируют возвратные платежи и что вы можете сделать, чтобы предотвратить или оспорить их. Вот некоторые из наиболее распространенных причин, по которым клиенты могут подать отзыв:
Законное мошенничество. В некоторых случаях возвратные платежи служат своей цели — они дают клиентам быстрый и простой способ сообщить о мошеннических транзакциях в выписке по кредитной карте. .
«Дружественное мошенничество». Клиент может подать отзыв платежа по ряду других причин, даже если платеж технически не является мошенническим. Эти инциденты стали известны как «дружеское мошенничество», поскольку они противоречат основополагающим принципам возвратных платежей как механизма защиты потребителей. Вот несколько примеров возвратных платежей, которые можно охарактеризовать как дружеское мошенничество:
Отказ от процесса возврата. подайте возвратный платеж, чтобы попытаться получить возмещение за транзакцию.Клиенту может показаться, что процесс возврата слишком сложен, он не понимает его или срок, указанный в политике возврата, истек.
Проблема с доставкой. Если возникла проблема с доставкой заказа (например, клиент так и не получил его), он может подать запрос на возврат платежа.
Проблема с ценообразованием. Если клиент считает, что его стоимость завышена, указана неправильная цена или списана сумма дважды, он может отправить запрос на возврат платежа эмитенту своей кредитной карты.
Недоволен продуктом или услугой: Если клиент недоволен полученным продуктом или услугой, он может подать возвратный платеж вместо того, чтобы обращаться к продавцу для исправления ситуации. Точно так же клиент может отправить спор, если он получит поврежденный или дефектный продукт. Этот пример возвратного платежа также может подпадать под «избегание процесса возврата».
Не признать транзакцию: В некоторых случаях клиент может забыть, что он совершил транзакцию, и подать спор.Если вы ведете бизнес на основе подписки и настроили регулярные платежи, клиент потенциально может подать запрос на возврат средств, если забудет о своей подписке или забудет отменить ее. Кроме того, клиент может не узнать название вашей компании в своем заявлении и подумать, что платеж является мошенническим.
Как предотвратить возвратные платежи
Возвратные платежи, вызванные законным или дружеским мошенничеством, представляют собой проблему для малого бизнеса.Поэтому давайте рассмотрим некоторые из лучших тактик, которые вы можете использовать, чтобы предотвратить (или, по крайней мере, уменьшить) количество возвратных платежей, с которыми сталкивается ваш бизнес:
Следуйте рекомендациям и рекомендациям по приему кредитных карт.
Прежде всего, вы можете предотвратить возвратные платежи, следуя рекомендациям по кредитным картам, оставаясь в соответствии с PCI и используя все доступные вам инструменты для предотвращения законного мошенничества.
Например, вам нужно убедиться, что вы используете надежную POS-систему или платежный шлюз, предоставляете клиентам квитанции и обучаете своих сотрудников приемлемым способам обработки кредитных карт.Вы должны убедиться, что все ваше POS-оборудование совместимо с EMV, и если у вас есть карты, которые считываются, вам требуется подпись или удостоверение личности.
Точно так же, если вы обрабатываете дебетовые карты, вы должны убедиться, что клиенты либо вводят свой PIN-код, либо подписывают квитанцию, чтобы авторизовать транзакцию. Кроме того, если вы принимаете кредитные карты онлайн или по телефону, вам нужно будет потребовать, чтобы клиенты предоставили все данные карты, включая дату истечения срока действия, тип карты и код CVV.
Как правило, ваш POS-терминал или поставщик платежного шлюза будет включать инструменты и технологии предотвращения мошенничества как часть своих услуг. Наряду с использованием этих стандартных рекомендаций вы можете использовать эти инструменты для предотвращения возвратных платежей.
Разработайте четкую и наглядную бизнес-политику и сосредоточьтесь на обслуживании клиентов.
Хотя соблюдение правил приема кредитных карт поможет предотвратить случаи законного мошенничества, они могут быть не столь эффективны для предотвращения возвратных платежей в результате дружеского мошенничества.Одним из лучших действий, которые вы можете предпринять, чтобы предотвратить подобные возвратные платежи, является разработка четких и понятных бизнес-политик, особенно тех, которые касаются доставки и возврата.
Многие возвратные платежи по дружескому мошенничеству исходят от клиентов, которые имеют проблемы с покупкой, но считают, что легче оспорить платеж с эмитентом кредитной карты, чем работать с вами, продавцом.
Чтобы предотвратить это, вы хотите, чтобы клиенты могли как можно проще возвращать товары, понимать сроки доставки и обсуждать с вами любые проблемы, которые у них возникнут.Например:
Предоставьте информацию об отслеживании для всех заказов.
Воспользуйтесь надежной службой доставки, которая предъявит подтверждение доставки.
Четко перечислите сроки и правила доставки (то есть, что могут ожидать клиенты) на своем веб-сайте, а также включите их в подтверждения заказов и квитанции.
Четко отображайте правила возврата и возмещения (будь то в вашем магазине или на вашем веб-сайте) и максимально упростите процесс для покупателей.
Сделайте свои цены четкими и очевидными (включая скидки) и укажите все в квитанциях или подтверждениях, чтобы не было путаницы в ценах. Если у вас настроены регулярные платежи для службы подписки, вы можете связаться со своими клиентами перед обработкой платежа, чтобы напомнить им об оплате.
Убедитесь, что название вашей компании узнаваемо в выписках по кредитным картам.
Поощряйте клиентов обращаться к вам по телефону, электронной почте или в чате с вопросами и оперативно отвечайте на любые жалобы клиентов.Вы можете попытаться установить разумные ожидания и сделать все возможное, чтобы работать с клиентом, чтобы решить любые законные проблемы с вашей услугой или продуктом.
Несмотря на то, что может быть трудно избежать всех случаев или типов дружеского мошенничества, сосредоточив внимание на некоторых из наиболее распространенных причин, вы можете надеяться предотвратить возвратные платежи до того, как они произойдут.
Работайте с ведущим поставщиком торговых услуг.
Наконец, еще один способ предотвратить возвратные платежи в вашем бизнесе — это сотрудничество с ведущим поставщиком торговых услуг.Когда дело доходит до этого, ваш поставщик торговых услуг не только предоставляет вам инструменты, необходимые для приема и обработки карточных платежей, но также будет работать с вами через возвратные платежи, когда они происходят.
Поэтому вам следует тщательно сравнить различных провайдеров и поговорить с ними о том, как они обрабатывают возвратные платежи, как выглядят их сборы и какие инструменты у них есть для предотвращения как законного, так и дружеского мошенничества.
В идеале ваш поставщик услуг продавца должен быть в состоянии помочь вам в процессе спора и опровергнуть незаконные возвратные платежи, с которыми сталкивается ваш бизнес.
При этом, если вы являетесь обычным предприятием, которое ищет универсального платежного процессора и поставщика POS-терминалов, вы можете работать с такой компанией, как Square, которая имеет очень простой процесс разрешения споров, не связанный с плата за спор.
Если вместо этого вы ищете более традиционного поставщика торговых счетов (в отличие от поставщика платежных услуг), вы можете работать с авторитетным процессором, таким как Payline Data, Payment Depot или Fattmerchant.
Как оспорить возвратные платежи
Как бы вы ни проявляли инициативу, очень вероятно, что в какой-то момент вашему бизнесу придется столкнуться с возвратными платежами, поэтому важно понимать, что делать в таких случаях.
Если ваша компания получила уведомление о возвратном платеже, первое, что вам нужно сделать, это определить, законен он или нет. Если, основываясь на вашем расследовании и записях, платеж кажется подозрительным, вы должны сообщить об этом своему поставщику торговых услуг.
В этом случае он будет работать с банком-эмитентом, чтобы вернуть средства держателю карты, и, надеюсь, будет работать с вами, чтобы продолжить расследование и принять меры, чтобы избежать будущих случаев мошенничества.
С другой стороны, если вы считаете, что возвратный платеж, который вы получили, является случаем дружеского мошенничества, вы захотите оспорить возвратный платеж.В этом случае первое, что вы можете сделать, это попытаться связаться с клиентом, чтобы попытаться решить проблему.
Если вы можете прийти к какому-либо соглашению с клиентом, вы можете попросить его отозвать возврат платежа с эмитентом кредитной карты. Если вы пытаетесь связаться с покупателем, а он не отвечает или вы не можете прийти к разумному соглашению, вы можете обратиться к своему поставщику услуг продавца, чтобы предоставить доказательства для борьбы с возвратным платежом.
Вы можете предоставить счета-фактуры или квитанции, номера подтверждений, сведения о доставке, любую информацию или записи, которые у вас есть, чтобы доказать, что транзакция является законной.Затем ваш поставщик торговых услуг предложит эти доказательства банку-эмитенту для использования в процессе принятия решения.
Вот несколько важных советов, о которых следует помнить:
Соблюдайте порядок. Убедитесь, что вы ведете тщательные и организованные записи транзакций, так как они могут быть необходимы для предоставления доказательств для борьбы с возвратными платежами.
Свяжитесь с поставщиком услуг продавца. Поймите процесс вашего поставщика услуг в отношении возвратных платежей — в конце концов, вы не можете предоставить доказательства для борьбы с возвратным платежом, о котором ваш поставщик не проинформировал вас.
Спорные дела о дружеском мошенничестве. Не бойтесь бороться с транзакциями, которые вы считаете законными. Согласно отчету о возвратных платежах Midigator, 77,25% проанализированных споров, классифицированных как мошенничество, на самом деле были дружественным мошенничеством. Кроме того, в том же отчете большинство опрошенных продавцов сообщили о значительной ценности борьбы с возвратными платежами, а некоторые участники сообщили о рентабельности инвестиций более 100%.
Версия этой статьи была впервые опубликована на Fundera, дочерней компании NerdWallet.
Что такое мошенничество с возвратом платежа и как его предотвратить
Возвратный платеж — это отмена транзакции, предназначенная для защиты потребителей от мошеннических действий, совершаемых как продавцами, так и отдельными лицами. Возвратный платеж также определяется как требование поставщика кредитных карт к розничному продавцу возместить убытки в результате мошеннической или оспариваемой транзакции.
Происхождение возвратного платежа
Чтобы лучше понять, что такое возвратные платежи, давайте кратко рассмотрим, откуда они взялись.
В 1970-х годах кредитные карты все еще были редкостью. Многие люди не доверяли этому маленькому кусочку пластика из-за опасений, что его потеряют или украдут. Некоторые даже были обеспокоены тем, что продавцы также будут взимать ложные платежи с карты. Из-за этих опасений правительство приняло Закон о справедливом выставлении счетов за кредит 1974 года, в котором среди других положений была создана концепция возвратных платежей. Благодаря этому пункту доверие потребителей к кредитным картам выросло, а вместе с ним и популярность кредитных карт в целом.
Стороны в процессе возврата платежа
Заказчик
Покупатель — владелец карты, совершивший покупку у продавца. Есть несколько причин, по которым владелец карты может подать спор. Возможно, он увидел нераспознаваемую транзакцию в своей выписке по счету. Или он может распознать транзакцию. Но он может не распознать дескриптор продавца. Каждая карточная сеть гарантирует держателям карт отсутствие ответственности за мошенничество.
Банк-эмитент
Эмитент предоставляет платежные карты держателю карты.Некоторые примеры включают кредитные и дебетовые карты. Эмитент является «андеррайтером» счета. Это означает, что он несет ответственность за перевод средств от покупателя к продавцу.
Примечание. Баланс клиента и авторизация управляются процессором эмитента.
Банк-эмитент Процессор
Процессор эмитента проверяет остатки на счетах клиентов. Он либо разрешает, либо отклоняет запросы на транзакции, полученные через карточную сеть.
Сеть карт
Visa, MasterCard, American Express и Discover являются четырьмя основными карточными сетями. Каждая сеть обеспечивает конвейер, по которому платежи передаются между эмитентами и эквайерами. Карточные сети также управляют процессом расчетов между обеими сторонами. По сути, эти сети обеспечивают передачу данных между обеими сторонами. И они переводят средства через FedWire.
Примечание. American Express и Discover играют уникальную роль. Эти карточные сети также являются эмитентами и эквайерами.Это означает, что покупатель и продавец являются их клиентами. Visa и MasterCard являются строго карточными сетями.
Банк-эквайер
Эквайер — это учреждение, ответственное за получение авторизации через карточную сеть. Он получает средства от имени продавца из банка-эмитента клиента. В это время эквайрер оплачивает средства, полученные от комиссий за обработку, сетевых комиссий и комиссий за обмен.
Процессор торговых счетов
Обработчик торговых счетов — это компания, которая сотрудничает с эквайером.Это делается для обработки платежей от имени продавца. Продавцы обычно имеют более тесные отношения с обработчиком своих счетов, чем со своим эквайером. Но процессор продавца и эквайер часто являются одним и тем же учреждением.
Торговый счет в коммерческом банке
Эквайер получает средства от эмитента в процессе расчетов в сети карт. Средства будут зачислены на расчетный счет коммерческого банка продавца. Счет продавца в коммерческом банке является конечным пунктом назначения средств.Эти средства были переведены с держателя карты.
Однако переведенные средства могут быть использованы для возвратных платежей. Когда это происходит, эквайрер автоматически снимает средства со счета коммерческого банка продавца. И средства возвращаются на счет эмитента/держателя карты. Это быстро и безболезненно для держателя карты.
Платежный шлюз
Платежный шлюз выполняет сложную работу. Он создает безопасные соединения с процессорами торговых счетов.Думайте об этом как о «виртуальном» терминале для кредитных карт. Это позволяет продавцу отправлять платежи процессору через Интернет. Платежные шлюзы также предоставляют фильтры мошенничества, повторяющиеся платежи по счетам и другие ценные функции, помогающие компаниям электронной коммерции.
Торговец
Предприятие, компания, торговая марка или другая соответствующая сторона, которая предоставляет товар или услугу в обмен на оплату.
Продавцам часто приходится сталкиваться с мошенничеством с возвратом платежей. Основной целью анализа рисков является обнаружение и предотвращение ложных возвратных операций.Возможность узнать подробности мошенничества с возвратом платежей имеет неоценимое значение для продавцов. Это включает в себя обнаружение того, был ли подозрительный заказ размещен законным авторизованным держателем карты или мошенником, который использовал украденную информацию о держателе карты.
Мошенничество с платежами по определению представляет собой преступный обман, направленный на получение мошенником личной или финансовой выгоды. Мошенничество очень легко понять само по себе, но в сочетании с такими словами, как «дружелюбный», «правдивый» и «возврат», оно приобретает совершенно новый смысл, особенно для продавцов.
Определено мошенничество с возвратом средств
Когда держатель карты оспаривает транзакцию в своем банке или компании-эмитенте кредитной карты вместо того, чтобы решить вопрос о возмещении с продавцом с намерением получить что-то бесплатно, он совершает мошенничество с возвратом платежа. Также известный как дружественное мошенничество, он представляет собой способ злоупотребления процессом возврата платежа для получения безопасного возмещения без уведомления продавца.
Несмотря на многочисленные и часто творческие оправдания, статистика говорит о том, что число нечестных требований о возврате платежей постоянно растет.
Существует много причин мошеннического возврата платежа. Некоторые из наиболее распространенных включают в себя:
Держатель карты надеялся получить что-то бесплатно
Владелец карты не понял процесс покупки
Владелец карты сожалеет о заказе товара или услуги, но не хочет сообщать об этом продавцу
Член семьи (мошенничество в семье) использовал информацию владельца карты для покупки чего-либо без уведомления держателя карты

Подробное изучение мошенничества с возвратными платежами: возвратные платежи и другие виды мошенничества
Возвратные платежи являются естественной частью ведения бизнеса.И у каждого продавца будет часть законных возвратных платежей, поданных с действительными кодами причин. И да. Владельцы карт имеют право на возврат средств. Но доказано, что почти 80% возвратов платежей являются мошенничеством с возвратом платежей или дружеским мошенничеством. Давайте объясним различные типы возвратных платежей.
Настоящее мошенничество (несанкционированное использование)
Несанкционированное использование карты в результате компрометации платежной информации. Это может происходить из-за скимминга карт и других гнусных мошенничеств, используемых мошенниками.Мошенническая покупка может быть обнаружена эмитентом. Но бывают случаи, когда это оспаривается держателем карты. Это позволяет эмитенту закрыть ее счет и выдать новый номер счета и карту.
Например, большинство карт, украденных из Home Depot и Target, привели к тысячам мошеннических покупок. Это только вызвало страх (и некоторое присутствие) возвратных платежей.
Мошенничество по-дружески
Не позволяйте слову «дружелюбный» ввести вас в заблуждение. Это выражение используется для держателей карт, которые подают споры без злого умысла.Некоторые причины дружеского мошенничества включают забывчивость, совершение членами семьи неизвестных покупок и непонимание политики возврата продавцом.
Например, сын спрашивает маму, может ли он использовать карту, чтобы купить кроссовки Nike. Но это не просто пара обуви. Эта пара выпущена ограниченным тиражом и доступна только в бутиках. Через месяц папа просматривает счет. Но он не узнает имя продавца или транзакцию. Папа думает, что это мошенничество, и оспаривает обвинение.
Мошенничество с возвратом средств
Мошенничество с возвратным платежом — это мошеннический запрос на возврат или возмещение в форме возвратного платежа. В этом случае транзакция прошла предотвращение мошенничества. А вот чего не уловила профилактика мошенничества, так это мотива спора. Оказывается, владелец карты подал диспут, чтобы вернуть сумму транзакции в долларах.
И вот здесь владелец карты становится немного злым. Он хочет вернуть свои деньги. Но он планирует сохранить товар или услуги, которые были оказаны.Существуют тысячи историй, иллюстрирующих случаи мошенничества с возвратом платежей. Это могут быть пользователи Твиттера, хвастающиеся получением бесплатной пиццы Domino’s путем подачи споров. Или это могут быть путешественники, которые используют возвратные платежи для возмещения любых бронирований «неявки».
Согласно исследованию True Cost of Fraud, проведенному LexisNexis, на эти три вида мошенничества приходится примерно 75 % всех убытков от мошенничества. Это особенно касается продавцов электронной коммерции. Утерянные или украденные товары составляют оставшиеся 25%. Дружественное мошенничество и мошенничество с возвратом платежей являются причиной 56% убытков продавца от мошенничества.
Дружественное мошенничество и мошенничество с возвратом платежа, которые мы будем использовать взаимозаменяемо в будущем, — это тип возвратного платежа, с которым сталкивается большинство продавцов.
Когда держатель карты дружески выражает озабоченность по поводу мошенничества и подает заявку на спор, важно учитывать различные виды мошенничества, в том числе:
Фактическое мошенничество: когда мошенник использует информацию другого держателя карты для покупки товара. Затем продавец по незнанию отправляет товар мошеннику.
Дружественное мошенничество/возврат платежа: Дружественное мошенничество — это тип мошенничества, который происходит, когда держатели карт оспаривают законные покупки.Например, член семьи покупает товары без уведомления авторизованного держателя карты или когда покупатель сам хочет что-то бесплатно.
Ошибка или халатность продавца: это происходит, когда продавец не отправляет заказ, отправляет поврежденный товар или отказывается предоставить качественное обслуживание клиентов (возврат денег или кредит в магазине). Таким образом, возвратный платеж подпадает под действие ошибки или халатности продавца.

Проблемы борьбы с дружественным мошенничеством
Теперь, когда вы знаете, что такое дружеское мошенничество, вы также должны знать, что с ним трудно бороться.
Банки присваивают диспутам предварительно определенные коды в зависимости от причины возврата платежа клиентом. Очень часто продавцы просто принимают код причины как законный и не пытаются выяснить правду. Это может быть связано с ограниченными ресурсами для оспаривания возвратных платежей с самого начала или усугубляется настойчивым требованием покупателя, чтобы они были возмещены за определенную плату.
К сожалению, принятие платежа без доказательств делает продавца беззащитным перед этой формой мошеннической деятельности. По иронии судьбы, возвратные платежи о мошенничестве часто отправляются постоянными или надежными клиентами, поэтому продавец никогда не подозревает, что их клиент лжет.
Количество ложных возвратных платежей также растет, потому что правила возвратных платежей были установлены еще до эпохи Интернета. Это означает, что эти правила еще не адаптированы к сегодняшнему интернет-рынку. У прокуратуры также часто нет политической воли или ресурсов для борьбы с этим преступлением.
Поскольку бороться с мошенничеством очень сложно, важно остановить это преступление еще до того, как оно произойдет. Sift предлагает комплексные продукты для предотвращения мошенничества, чтобы обеспечить безопасность вашего бизнеса.
Как предотвратить мошенничество с возвратом платежа
Сокращение мошенничества является абсолютной необходимостью для продавцов.Но прежде чем пытаться бороться с мошенничеством, вы должны сначала убедиться, что ваш бизнес максимально защищен от возвратных платежей. Ознакомьтесь с незначительными ошибками или оплошностями, которые могут способствовать мошенничеству с возвратом платежа.
Самый эффективный способ предотвратить мошенничество — использовать платформу, которая позволяет вам управлять всем, что касается обнаружения мошенничества, в одном месте. Sift является лидером в области цифрового доверия и безопасности.
Наши решения для управления спорами эффективно и активно борются с онлайн-мошенничеством и злоупотреблениями.Благодаря обнаружению и предотвращению мошенничества мы оптимизируем операции и стимулируем рост доходов.
Чтобы узнать больше о том, как мы предотвращаем мошенничество и возвратные платежи, ознакомьтесь с этими последними сообщениями:
Выпуск осени 2019 г.: Усовершенствованная защита
Предотвращение онлайн-мошенничества для лучшего Интернета
Искусство и наука о динамическом трении: усиление защиты и роста в масштабе
Родственные
Что такое возвратный платеж? | Chargeback Gurus
Возвратные платежи являются важным средством защиты, повышающим доверие населения к платежам по кредитным и дебетовым картам, особенно к онлайн-транзакциям.Однако они также могут стать огромной головной болью для продавцов, которым приходится иметь с ними дело. Многие клиенты оспаривают транзакции, которые не подпадают под узкий список проблем. Возвратные платежи предназначены для решения или подачи спора без предварительного обращения к продавцу.
Общее количество возвратных платежей увеличивается с каждым годом, а пандемия коронавируса вызвала огромный всплеск споров в 2020 и 2021 годах. По мере увеличения количества возвратных платежей все больше и больше предприятий принимают меры для их предотвращения и борьбы с ними.Что такое чарджбэки и что нужно знать продавцам, чтобы максимально эффективно их предотвращать и бороться с ними?
Если у вас есть какие-либо вопросы о том, как защитить свой бизнес от возвратных платежей, свяжитесь с нами напрямую.
Содержание
Что такое возвратный платеж?
Как работают возвратные платежи?
Что такое процесс возврата платежа?
Что означают возвратные платежи для продавцов?
Сколько возвратных платежей происходит ежегодно?
Как оформить возврат платежа?
Почему клиенты подают возвратные платежи?
Когда держатель карты может законно оспорить списание средств?
Что такое коды причин возвратных платежей?
Коды причин возврата платежа American Express
Коды причин возврата платежа Visa
Коды причин возврата платежа Mastercard
Узнать коды причин возврата платежа
Какие существуют три типа возвратных платежей?
Что такое смещение ответственности EMV?
Кто несет ответственность за возвратные платежи?
Должны ли продавцы бороться с возвратными платежами?
Как написать опровержение платежа?
Можете ли вы предотвратить все возвратные платежи?
Сколько стоит комиссия за возврат?
Знайте факты о возвратных платежах
В чем разница между возвратным платежом и возмещением?
Как долго вы должны бороться с возвратным платежом?
Что такое порог возврата платежа?
Что такое возвратный платеж?
Возвратный платеж — это транзакция по дебетовой или кредитной карте, которая отменена банком держателя карты после того, как он оспорил списание средств со своего счета.Возвратные платежи также могут называться спорами об оплате.
Значение слова «возвратный платеж» довольно простое. Банк вернет сумму спорной транзакции продавцу, вернув деньги держателю карты без одобрения продавца.
Когда держатель карты оспаривает платеж, банки обычно пересматривают транзакцию и, если причина спора уважительна, предоставляют предварительный кредит на счет клиента, пока рассматривается требование о возврате платежа.
Возвратные платежи по кредитным картам были впервые реализованы в Законе о справедливом выставлении счетов за кредит 1974 года (§ 161. Исправление ошибок в выставлении счетов), поправке к Закону о правде на кредитование.
Возвратные платежи по дебетовым картам были введены позже в соответствии с Законом об электронном переводе средств в 1978 году. Эти законы были предназначены для определения мер защиты потребителей.
Возвратные платежи были прямым ответом на широко распространенные злоупотребления со стороны мошенников, которые могли использовать и злоупотреблять украденной кредитной информацией, при этом владелец карты не мог ничего с этим поделать.
Подумайте об этом так: кредитная карта потеряна или украдена и используется для совершения мошеннических покупок. До принятия Закона о справедливом кредитном выставлении счетов у держателя карты, скорее всего, не было возможности вернуть свои деньги после того, как продавец получил оплату.
Процесс возврата платежей позволяет потребителям получать возмещение от своих банков и позволяет банкам (а не держателям карт и продавцам) принимать решения о том, как поступить в данной ситуации. Хотя этот процесс еще не назывался возвратным платежом, он стал основой для системы разрешения споров, которую мы знаем сегодня.
Как работают возвратные платежи?
Возвратные платежи инициируются держателями карт, оцениваются банками и оплачиваются продавцами. Один возврат средств, от инициации до разрешения, может длиться месяцы или даже годы.
Несмотря на то, что банки иногда подают возвратные платежи за такие вещи, как авторизация или ошибки обработки, большинство возвратных платежей происходит, когда держатель карты связывается со своим банком, чтобы оспорить списание средств со своего счета. Обычно они делают это, потому что не признают обвинение и считают его мошенническим.
Однако в некоторых случаях владелец карты может оспорить списание средств, поскольку считает, что не получил того, за что заплатил, а продавец отказался решить проблему.
После того, как возвратный платеж был инициирован, он, по сути, будет перемещаться между банком-эмитентом и продавцом до тех пор, пока один из них не согласится принять на себя ответственность или пока не будет вызвана карточная сеть для разрешения спора.
Что такое процесс возврата платежа?
Процесс возврата платежа начинается с того, что продавец выбирает либо принять возврат платежа, либо бороться с ним через представительство.В качестве представителя банк-эмитент проверяет доказательства продавца и либо отменяет, либо поддерживает возвратный платеж. В большинстве случаев на этом чарджбэк заканчивается, но бывают и исключения.
Когда держатель карты оспаривает транзакцию со своим банком-эмитентом, банк решает, есть ли у клиента основания для возврата платежа.
Если возврат платежа разрешен, банк уведомляет об этом банк-эквайер — банк продавца — и списывает средства со счета продавца.
Продавец может либо принять возвратный платеж, либо оспорить его, повторно отправив платеж вместе с письмом-опровержением и необходимыми доказательствами для опровержения претензии. Этот процесс называется представлением.
Банк-эмитент рассмотрит новые доказательства и примет решение. Если найдут в пользу продавца, средства будут возвращены.
На этом этапе любая сторона, недовольная решением, может оспорить этот вопрос, инициировав предварительное арбитражное разбирательство. Чаще всего это происходит, когда банк-эмитент принимает решение в пользу продавца, но затем получает новые доказательства, ставящие это решение под сомнение.
Если ни одна из сторон не принимает на себя ответственность во время предварительного арбитража, возврат платежа передается в арбитраж. Здесь карточная сеть изучит доказательства и примет окончательное решение. Это решение не может быть обжаловано в дальнейшем, а проигравшая сторона будет обязана заплатить сотни долларов в качестве пошлины.
Сроки, в течение которых продавцы могут ответить на спор, зависят от сети кредитных карт и кода причины. Обратите внимание, что таймер начинается, когда инициируется возврат платежа, а не когда продавец уведомлен, поэтому крайний срок продавца может не совпадать с точными временными рамками, указанными в политике карточной сети.
Что означают возвратные платежи для продавцов?
Для продавцов возвратные платежи означают потерю дохода, часто в два раза превышающую сумму транзакции, если учитывать комиссионные и другие расходы. Они также приводят к увеличению коэффициента возвратных платежей продавцом, что может привести к серьезным последствиям.
Если коэффициент возвратных платежей продавца превышает определенные пороговые значения, установленные карточными сетями и другими финансовыми учреждениями, с которыми он ведет дела, он может столкнуться со штрафами, дополнительными сборами за возвратный платеж и даже с прекращением действия своего торгового счета.Самый распространенный порог — 1%, но Visa недавно снизила их до 0,9%.
Сколько возвратных платежей происходит ежегодно?
Информация о возвратных платежах обычно передается только заинтересованным сторонам, и карточные сети, похоже, не заинтересованы в обмене какими-либо данными, которые у них есть. Это затрудняет получение конкретной информации о количестве возвратных платежей.
У нас есть некоторые данные опроса, проведенного Javelin Research в 2018 году, которые показывают, что почти половина всех клиентов оспаривала платеж, и большинство из них оспаривали более одного платежа.
Мы также знаем, что возвратные платежи продолжают расти из года в год. Исследование, проведенное Aite Group в 2018 году, предсказало, что к 2021 году общая стоимость возвратных платежей вырастет до 35 миллиардов долларов, и, учитывая рост споров, сопровождающих пандемию COVID-19, неудивительно, что мы уже намного превысили этот показатель. номер.
Как оформить возврат платежа?
Возврат платежа без предварительной консультации с продавцом не рекомендуется, а в некоторых случаях является незаконным.Если вы уже безуспешно пытались решить проблему с продавцом, просто позвоните в свой банк и попросите оспорить транзакцию.
Как правило, банк предоставляет вам предварительный кредит на сумму платежа, пока они исследуют обоснованность претензии. Будьте готовы описать проблемы, которые у вас возникли с продавцом, и шаги, которые вы предприняли для их решения.
Почему клиенты подают возвратные платежи?
Клиенты часто подают возвратные платежи, когда они не признают транзакцию или каким-то образом недовольны своей покупкой.Поскольку дружеское мошенничество становится все более распространенным, важно отметить, что в некоторых случаях клиент может просто пытаться получить что-то бесплатно.
Чтобы определить причину, по которой клиент оспорил платеж, может быть полезно изучить код причины в возвратном платеже.
Каждый возвратный платеж имеет связанный с ним код причины. Основные карточные сети (Visa, Mastercard, Discover и American Express) установили эти коды, чтобы четко определить причину, по которой был запрошен возврат платежа.
Что такое коды причин возврата платежей?
Коды причин возврата платежа сообщают продавцам причину, по которой покупатель оспаривает платеж, в соответствии с информацией, которую они предоставили своему банку. Каждый код причины имеет определенные стандарты доказательства и доказательства, связанные с ним, которые определяют, является ли возвратный платеж действительным или нет.

Хотя код причины покажет вам причину, которую владелец карты назвал в банке, почему он хотел оспорить платеж, важно помнить, что это не всегда является реальной причиной возврата платежа.
Некоторые клиенты могут ошибочно подумать, что списание средств с их учетной записи было несанкционированным, поскольку они не узнают название компании, указанное в их учетной записи. Другие, возможно, забыли повторяющиеся платежи, на которые они согласились.
Есть также некоторые клиенты, которые хотят подать возвратный платеж из-за негативного опыта, который у них был с продавцом, но знают, что причина у них незаконная. Чтобы получить возврат платежа, они лгут банку о причине его запроса.В некоторых случаях клиент мог совершить покупку с намерением позже обманным путем оспорить платеж, чтобы вернуть свои деньги.
Когда держатель карты может законно оспорить списание?
Возвратные платежи — это не то, что владельцы карт могут использовать только тогда, когда им не нравится приобретенный товар. Обычно существует только одна ситуация, когда владелец карты должен сначала обратиться в банк для возврата средств: настоящее мошенничество.
Если владелец карты стал жертвой реального мошенничества (кража карты, кража личных данных и т.), то возвратный платеж является не только законным, но и этическим решением проблемы для банка-эмитента и продавца.
Клиенты также могут подать возвратный платеж, если они не получили продукт или услугу, за которую они заплатили, будь то из-за утерянной или поврежденной посылки или отправленного неправильного товара. Двойное списание или завышение согласованной суммы покупки является еще одной законной причиной для спора.
Однако подобные проблемы обычно решаются быстрее и легче, когда покупатель связывается с продавцом, и возвратный платеж следует использовать только в том случае, если продавец отказывается сотрудничать.
Слово «возврат платежа» может иметь несколько значений в зависимости от действий держателя карты. Основное правомерное использование этого слова относится к истинным возвратным платежам за мошенничество, но некоторые клиенты совершают «дружественное мошенничество», подавая возвратный платеж без законной причины.
Клиенты не могут оспорить оплату только потому, что они недовольны полученным продуктом или услугой. Эти вопросы всегда должны решаться непосредственно с продавцом.
Коды причин возврата платежа American Express
Узнайте, как бороться с каждым из этих кодов возврата платежей American Express >>>
Код возврата платежа Описание
Авторизация
А01 Сумма платежа превышает сумму авторизации
А02 Нет действительной авторизации
А08 Срок действия разрешения истек
Мошенничество
F10 Отсутствует отпечаток
F14 Отсутствует подпись
F24 Нет авторизации члена карты
F29 Карта отсутствует
Ф30 EMV Подделка
Ф31 EMV Потерян/Украден/Не получен
Оспаривание карты
С02 Кредит не обработан
С04 Товары/услуги возвращены или отклонены
С05 Товары/услуги отменены
С08 Товары/услуги не получены
С14 Оплачивается другими способами
С18 «Неявка» или CARDeposit Canceled
С28 Отмена регулярного выставления счетов
С31 Товары/услуги, не соответствующие описанию
С32 Товары/услуги повреждены или дефектны
Ошибка обработки
P01 Неназначенный номер карты
P03 Кредит обработан как начисление
P04 Плата обработана как кредит
P05 Неверная сумма оплаты
P07 Поздняя подача
P08 Двойное начисление
Р22 Несоответствующий номер карты
Р23 Несоответствие валюты
Запросы/Разное
R03 Недостаточно ответа
R13 Нет ответа
М01 Разрешение на возврат платежа
М10 Аренда транспортных средств — Возмещение крупных убытков
М49 Аренда транспортных средств — кража или утрата возможности использования
ФР2 Программа полной защиты от мошенничества
ФР4 Программа немедленного возврата средств
ФР6 Программа частичного немедленного возврата средств

Коды причин возврата платежа Visa
Узнайте, как бороться с каждым из этих кодов возврата платежа Visa >>>
Код возврата платежа Описание
Мошенничество
10.1 Мошенничество со сменой ответственности EMV
10,2 EMV Liability Shift Мошенничество без контрафактной продукции
10,3 Прочее мошенничество — среда предъявления карты
10,4 Другое мошенничество — карта отсутствует Среда
10,5 Программа мониторинга визового мошенничества
Авторизация
11.1 Бюллетень по восстановлению карты
11.2 Отказ в авторизации
11,3 Нет авторизации
Ошибки обработки
12,1 Позднее вручение
12,2 Неверный код транзакции
12,3 Неверная валюта
12,4 Неверный номер счета
12,5 Неверная сумма
12.6.1 Дублирование обработки
12.6.2 Оплачивается другими способами
12,7 Неверные данные
Потребительские споры
13,1 Товары/услуги не получены
13,2 Отменено Повторяющееся
13,3 Товар/услуга не соответствует описанию или имеет дефекты
13.4 Поддельные товары
13,5 Введение в заблуждение
13,6 Кредит не обработан
13,7 Отмененные товары/услуги
13,8 Первоначальная кредитная транзакция не принята
13,9 Неполучение наличных денег или загрузка суммы транзакции

Коды причин возврата платежа Mastercard
Узнайте, как бороться с каждым из этих кодов возврата платежа Mastercard >>>
Код Описание
Авторизация
4808 Требуемая авторизация не получена
4808 Срок защиты от возвратных платежей истек
4808 Множественные запросы авторизации
4808 Терминал, активируемый держателем карты (CAT) 3 Устройство
Ошибка точки взаимодействия
4834 Сумма транзакции отличается
4834 Позднее вручение
4834 Конвертация валюты в точке взаимодействия
4834 Владелец карты списал средства более одного раза за одни и те же товары или услуги
4834 Споры по банкоматам
4834 Потеря, кража или повреждение
Мошенничество
4837 Нет авторизации держателя карты
4849 Сомнительная деятельность продавца
4870 Смена ответственности чипа EMV
4871 EMV Chip/PIN Ответственность Shift
Споры о держателях карт
4853 Несогласие держателя карты с повторяющейся транзакцией
4853 Оспаривание эмитентом повторяющейся транзакции
4853 Непредоставленные товары или услуги
4853 Сбор за незаезд в отеле
4853 Спор о дополнении
4853 Кредит не обработан
4853 Товары/услуги не соответствуют описанию или имеют дефекты
4853 Цифровые товары $25 или меньше
4853 Контрафактные товары
4853 Транзакция не завершена
4853 Кредит, опубликованный как покупка
4853 Таймшеры
4854 Спор о держателях карт, не классифицированный где-либо еще
Прочее
4850 Спор о выставлении счетов в рассрочку (только для стран-участниц)
4999 Внутренний спор о возврате платежа (только для региона Европы)

Узнайте коды причин возврата платежа
Узнайте, как бороться с каждым из этих кодов возврата платежей >>>
ринггитов
Код возврата платежа Описание
Мошенничество
UA01 Мошенничество – транзакция с предъявлением карты
UA02 Мошенничество — транзакция без карты
UA05 Мошенничество – транзакция с подделкой чипов
UA06 Мошенничество – транзакция с чипом и PIN-кодом
UA10 Запрос квитанции о транзакции (транзакции по карте)
UA11 Владелец карты заявляет о мошенничестве (транзакция с использованием кражи, отсутствие подписи)
Авторизация
Нет данных Нет авторизации
ДА Отказ в авторизации
В Несоответствие авторизации
ЕХ Карта с истекшим сроком действия
Ошибки обработки
В Неверный номер карты
LP Поздняя презентация
Услуги
5 Добросовестное расследование
АА не распознает
ТД Регулярные платежи
AW Измененная сумма
CD Кредит/дебет проведен неправильно
ДП Дублирование обработки
ИС Неразборчивые данные о продажах
НФ Неполучение наличных в банкомате
Вечер Оплачивается другими способами
РГ Неполучение товаров, услуг или денежных средств
Держатель карты оспаривает качество товаров или услуг
РН2 Кредит не обработан
Прочее
DC Оспаривание соответствия
НЗ Не классифицировано

Какие существуют три типа возвратных платежей?
Существует три типа возвратных платежей: настоящее мошенничество, дружеское мошенничество и ошибка продавца.Каждый тип является результатом различных обстоятельств и должен обрабатываться по-разному. Дружеское мошенничество — безусловно, самый распространенный тип возвратных платежей, составляющий 60-80% всех возвратных платежей.

Настоящее мошенничество
Настоящие возвратные платежи в связи с мошенничеством — это то, для чего были изобретены возвратные платежи: несанкционированное списание средств с кредитной карты мошенником или похитителем личных данных. Продавцам настоятельно рекомендуется не тратить время или ресурсы на попытки оспорить эти возвратные платежи.
Настоящие возвратные платежи от мошенничества лучше всего предотвращаются с помощью инструментов предотвращения мошенничества.Сопоставление AVS и CVV является минимальным, но многие продавцы также используют 3-D Secure 2.0 или сторонние инструменты, которые используют машинное обучение, чтобы попытаться отсеять мошеннические транзакции.
Дружеское мошенничество
Дружественные возвратные платежи в связи с мошенничеством — это когда клиенты сообщают о действительных платежах как о мошеннических, чтобы отменить платеж. Они могут делать это преднамеренно, со злым или преступным умыслом, а могут делать это из-за нетерпения или замешательства. Дружественные возвратные платежи в связи с мошенничеством часто маскируются под настоящие возвратные платежи в связи с мошенничеством, когда клиент ложно утверждает, что он никогда не санкционировал списание средств.
Эти возвратные платежи трудно предотвратить, но с ними можно бороться посредством представительства для возмещения упущенной выгоды. Клиенты, подавшие возвратные платежи за мошенничество, также могут быть занесены в черный список.
Ошибка продавца
Возвратный платеж по ошибке продавца возникает, когда причиной возвратного платежа является ошибка продавца, например отправка не того товара. Подобные споры иногда можно эффективно решать, но недостатки в торговых операциях, которые выявляют эти возвратные платежи, должны быть исправлены, чтобы предотвратить подобные возвратные платежи в будущем.
Возвратные платежи по ошибке продавца можно предотвратить, улучшив бизнес-операции, предоставив легкодоступную и полезную службу поддержки клиентов, а также применяя щедрую политику возврата средств.
Что такое смена ответственности EMV? 1 октября 2015 г. вступил в силу Изменение ответственности EMV. Это означает, что продавцы, использующие магнитную полосу на карте с чипом EMV, будут автоматически нести ответственность за любое мошенничество или возвратный платеж, связанный с этой транзакцией.
Основная идея заключается в том, что если карта EMV используется в мошеннических целях, а продавец не обновил свое обрабатывающее оборудование до стандартов, совместимых с EMV, вина за эту мошенническую транзакцию лежит на продавце.
Изменение ответственности EMV заставило большинство продавцов перейти на платежную технологию EMV, которая гораздо менее уязвима для мошенничества, чем традиционные магнитные полосы. Однако это могло также привести к увеличению числа мошеннических возвратных платежей. Сообразительные мошенники усвоили, что если они убедят продавца провести карту с чипом EMV, а затем оспорить этот платеж, продавец проиграет спор.
Кто несет ответственность за возвратные платежи?
Продавцы в большинстве случаев несут ответственность за возврат средств и несут бремя доказывания в любом споре.Продавец должен обосновать, почему возвратный платеж должен быть отменен. Если продавец не предпринимает никаких действий, по умолчанию выигрывает владелец карты.
Для продавцов с предъявлением карты, если покупка совершена с использованием чипа EMV и транзакция оказывается мошеннической, ответственность вместо продавца несет банк-эмитент. Продавец по-прежнему несет ответственность за возвратные платежи, возникающие из-за ошибок продавца.
Должны ли продавцы бороться с возвратными платежами?
В случае, если возврат платежа кажется незаконным, важно, чтобы продавцы по возможности давали отпор через представительство.Хотя клиент может заявить, что транзакция была мошеннической, у продавцов очень часто есть доказательства, необходимые для доказательства обратного, что может позволить им возместить свои убытки.
Продавцы, получившие возврат платежа, который они считают необоснованным, имеют право оспорить дело. Для этого им сначала необходимо представить опровержение, чтобы аргументировать свою позицию, а также ряд подтверждающих документов и доказательств. Какие именно доказательства им понадобятся, будет зависеть от точного кода причины, связанного с возвратным платежом.
Когда продавец оспаривает возврат платежа держателем карты, он вступает в силу. Во время этого процесса продавец предоставляет информацию о транзакции и почему он считает, что транзакция была законной.
Продавец сотрудничает со своим отделом продаж и/или компанией, управляющей возвратными платежами, для создания пакета спорных вопросов, в котором изложены доказательства и попытки убедить банк-эмитент в соответствии с рекомендациями этого банка.
После этого банк-эквайер отправляет информацию обратно через сеть кредитных карт в банк-эмитент, который принимает решение и информирует заинтересованные стороны.
Если вы планируете оспорить возвратный платеж, важно действовать быстро. Эмитенты часто запаздывают с уведомлением эквайеров и продавцов о возвратных платежах, поэтому у вас может быть очень маленькое окно для ответа. Наличие в вашем распоряжении группы представителей по возврату платежей может помочь вам действовать быстро и эффективно, независимо от того, какой крайний срок может быть.
Как написать письмо с опровержением платежа?
В зависимости от поставщика кредита или платежа вы можете либо написать письмо, либо отправить форму, содержащую пакет информации о споре.Письмо с опровержением описывает ваше дело и касается жалобы держателя карты.
Оперативное письмо с опровержением может помочь вам лучше решать мошеннические возвратные платежи и выигрывать споры. Если все сделано правильно, опровержение дает простой обзор того, почему претензии клиента являются ложными, и какие у вас есть доказательства, чтобы доказать это. Когда вы оспариваете дружественные возвратные платежи за мошенничество, хорошее опровержение в сочетании с достаточными доказательствами, как правило, убеждает банк-эмитент принять решение в вашу пользу и вернуть ваш доход.
Можете ли вы предотвратить все возвратные платежи?
Не каждый спор можно предотвратить. Некоторые из них являются результатом настоящей преступной деятельности, а некоторые возникают из-за ошибок или недосмотров со стороны продавца. Когда будут приняты соответствующие меры, продавцы могут сократить свои возвратные платежи примерно на 70%.
Изучение споров и разрешение споров поможет вам понять, почему они происходят с вами, и устранение этих основных причин — безусловно, лучшее, что вы можете сделать, чтобы предотвратить возврат платежей в будущем.
Сколько стоит комиссия за возврат средств? Комиссия за возврат средств обычно составляет от 20 до 100 долларов США в зависимости от банка-эквайера. Однако истинная стоимость возвратного платежа часто в 2,5 раза превышает стоимость транзакции. Таким образом, при возврате платежа в размере 100 долларов продавец заплатит 250 долларов в виде комиссий, штрафов, затрат на привлечение клиентов и многое другое.
Расход Физические товары
Стоимость транзакции 250 долларов 250 долларов
Плата за обработку 10 долларов 10 долларов
Плата за отзыв 25 долларов 25 долларов
Стоимость продукта/услуги 75 $ 50 долларов
Маркетинговые затраты 100 долларов 100 долларов
Стоимость борьбы с мошенничеством $5 $5
Стоимость выполнения $5 $3
Стоимость обслуживания клиентов $2 $2
Операционные расходы 50 долларов 35 $
Общая потеря доходов $522 480 долларов
Истинная стоимость 2.1x 1,92x

Возвратные платежи могут угрожать вашему денежному потоку и подвергать риску ваши торговые счета. Они могут увеличить расходы на ваш торговый счет или привести к закрытию ваших счетов, в результате чего вы не сможете принимать платежи.
Знайте факты о возвратных платежах
Когда вы поймете, что такое возвратные платежи, вы сможете более эффективно бороться с ними, учиться на них и принимать меры для их предотвращения. Даже при выборе фирмы по управлению возвратными платежами, которая будет заниматься ими вместо вас, наличие прочной базы фактов о возвратных платежах поможет вам понять, обеспечивает ли эта фирма хорошую отдачу от ваших инвестиций.
Независимо от вашего опыта работы с возвратными платежами, специалисты по возвратным платежам помогут вам достичь наилучших возможных результатов для вашей компании. Загрузите свою копию Руководства по возвратным платежам 101, чтобы лучше понять причины возвратных платежей и как работает общий процесс возвратных платежей, чтобы вы могли бороться с возвратными платежами клиентов и предотвращать их в первую очередь.
Часто задаваемые вопросы
В чем разница между возвратным платежом и возмещением?
При возврате платежа держатель карты связывается со своим банком-эмитентом, чтобы принудительно отменить транзакцию.При возмещении клиент сначала связывается с продавцом, и продавец может инициировать возврат платежа, избегая комиссий и других последствий, связанных с возвратными платежами.

Как долго вы должны бороться с возвратным платежом?
В зависимости от платежной сети у продавцов есть от 7 до 30 дней, чтобы ответить на возвратный платеж. Если продавец не предпримет никаких действий в установленный срок, он по умолчанию проиграет, и с него может быть начислена дополнительная плата за отсутствие ответа.

Что такое порог возврата платежа?
Порог возврата платежей обычно рассчитывается как отношение количества возвратов средств к общему количеству транзакций, при этом наиболее распространенным пределом является 1%.Продавцы, превышающие порог возврата средств, могут быть подвергнуты штрафным санкциям вплоть до закрытия их учетных записей.

Спасибо, что следите за блогом Chargeback Gurus. Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы на консультацию по адресу: [email protected]
Что такое мошенничество с возвратом средств — CardinalCommerce
Что такое мошенничество с возвратом платежа? Мошенничество с возвратным платежом, часто называемое дружественным мошенничеством, — это когда потребители обманным путем пытаются получить возмещение, используя процесс возвратного платежа.Вместо того, чтобы напрямую обращаться к продавцу за возмещением, потребители оспаривают транзакцию в своем банке, тем самым инициируя процесс возврата средств. Потребители будут ложно жаловаться на то, что заказанный ими товар был доставлен с дефектом или вообще не был доставлен, что они не санкционировали транзакцию или что они запросили отмену повторяющейся транзакции, и в любом случае с них была снята плата. Какую бы причину они ни приводили, мошенничество с возвратом платежа происходит тогда, когда настоящая причина совсем в другом.
Причины, по которым потребители совершают мошенничество с возвратом средств
Существует много причин, по которым потребители могут решить, что оспаривание транзакции в своем банке будет более успешным, чем прямой разговор с продавцом.В большинстве случаев они, вероятно, правы в своих предположениях. Потребительские споры часто возникают из-за желания держателя карты получить что-то бесплатно, его непонимания процесса, раскаяния покупателя, забывания о том, что он совершил покупку, или того факта, что член семьи совершил покупку с помощью его карты, на которую он не соглашался. Возможно, они даже попытались получить возмещение от продавца, но обнаружили, что произвольный срок для возмещения истек.
Почему мошенничество с возвратом средств успешно: коды причин
Разница между реальными причинами, по которым потребитель оспаривает транзакцию, и тем, что они сообщают банку, чаще всего не имеет значения, поскольку банк не имеет возможности оценить истинность приведенных им причин.Банки просто присваивают коды причин на основе информации, которую предоставляет потребитель, и продавцы часто принимают эти присвоенные коды за чистую монету. В прошлом было трудно определить, что является мошенничеством с возвратом платежей, а что является законным спором, и часто не стоит тратить время и потенциальные негативные отношения с клиентами на оспаривание. Продавцы, занимающиеся электронной коммерцией, особенно уязвимы из-за объема покупок, которые потребители совершают в Интернете, и относительной анонимности, которую обеспечивают онлайн-покупки.
Почему все продавцы должны бороться с мошенничеством с возвратом средств
Мошенничество с возвратом платежа наносит ущерб не только отдельным продавцам, но и всему каналу электронной коммерции (среди прочего). Между держателями карт, банками и продавцами образовался порочный круг, который нельзя разорвать, пока продавцы не начнут сопротивляться. У банков нет времени расследовать каждый спор держателя карты на предмет действительности.
Продавцы редко оспаривают возвратные платежи, из-за чего банки гораздо менее склонны принимать более жесткие меры для предотвращения мошеннических возвратных платежей.На самом деле, до этого момента большинство продавцов просто учитывали возвратные платежи как часть затрат на ведение бизнеса. В то время как продавцы могут рассматривать игнорирование возвратных платежей как разумное с точки зрения соотношения затрат и выгод, банки рассматривают это игнорирование возвратных платежей как признание вины, что может сделать их еще менее склонными проверять обоснованность будущих возвратных платежей против этих продавцов.
Заключение
Что такое мошенничество с возвратом платежа? Мошенничество с возвратом платежей — это когда потребители инициируют споры со своим банком, чтобы отменить транзакцию по неправомерной причине.В прошлом мошенничество с возвратными платежами считалось издержками ведения бизнеса, но у продавцов есть возможность бороться с этой тактикой.
Назад к возвратным платежам
Определение возвратного платежа — что такое возвратный платеж
Что такое возвратный платеж?
Возвратный платеж, также называемый «аннулированием», — это возврат средств кредитной карты, использованных для совершения покупки, покупателю. Возвратный платеж может произойти, если потребитель оспаривает покупку, сделанную с использованием его кредитной карты, утверждая, что она была мошеннической или была совершена без его ведома или разрешения.Когда покупатель оспаривает покупку, компания-эмитент кредитной карты отменяет платеж, полностью возмещая расходы покупателю и дебетуя счет компании.
Розничные продавцы и другие предприятия ненавидят возвраты платежей, потому что они снижают их доход и могут привести к штрафам, если произойдет слишком много возвратов платежей.
Причины разворота
Большинство возвратных платежей инициируется из-за мошенничества, но иногда потребитель инициирует претензию после получения товара. В этом случае это не настоящая мошенническая транзакция, поэтому компании называют ее «дружеским мошенничеством».В любом случае это стоит компаниям денег.
Когда компания-эмитент кредитной карты выдает возврат платежа, она указывает причину отмены, которая может относиться к одной из четырех основных категорий:
Мошенничество – покупка была совершена без ведома или согласия покупателя. Это самая распространенная причина возврата платежа.
Качество – покупатель так и не получил оплаченный товар.
Clerical — покупателю был выставлен счет более одного раза за один и тот же товар, или был произведен возврат с причитающимся возмещением.
Технический – у покупателя нет средств на счету для покрытия стоимости или из-за банковской ошибки.
Спор о возврате платежа
Конечно, компания также может оспорить возврат платежа, если считает, что клиент представил ситуацию в ложном свете. Это может произойти, например, когда покупатель указывает, что товар не был получен, но у продавца есть подтверждение доставки.
К счастью, есть шаги, которые предприятия могут предпринять, чтобы уменьшить вероятность возврата платежа:
Подтверждение отправки или доставки . Чтобы избежать претензий о неполучении, получите информацию об отслеживании от компаний доставки, чтобы доказать, что товары доставлены к месту назначения.
Претензии о мошенничестве . Мошеннические транзакции случаются, но иногда покупатели просто забывают, что совершили покупку у вас, или не узнают название компании в выписке по кредитной карте. Поэтому соберите как можно больше информации от покупателей, включая CCV на обратной стороне их карты и их адрес. И убедитесь, что название компании, указанное в транзакциях по кредитным картам, соответствует тому, как ваши клиенты знают вас.
Избегайте обработки вручную. . Чтобы уменьшить вероятность канцелярской ошибки, например, списание средств с клиента более одного раза или ввод неверного номера кредитной карты (который обнаруживается позже), не вводите информацию вручную.
Сделайте так, чтобы с вами было легко связаться . Чтобы клиенты звонили вам с вопросами, прежде чем автоматически запрашивать возврат платежа, добавьте свой номер телефона в транзакции по кредитной карте. Когда клиенты увидят «Luxury Lighting 800-123-4567» рядом с оплатой, они, скорее всего, сначала позвонят вам для получения дополнительной информации.
Возвратные платежи изначально были инициированы как средство защиты потребителей от мошенничества.
.

Код возврата платежа	Описание
Авторизация
А01	Сумма платежа превышает сумму авторизации
А02	Нет действительной авторизации
А08	Срок действия разрешения истек
Мошенничество
F10	Отсутствует отпечаток
F14	Отсутствует подпись
F24	Нет авторизации члена карты
F29	Карта отсутствует
Ф30	EMV Подделка
Ф31	EMV Потерян/Украден/Не получен
Оспаривание карты
С02	Кредит не обработан
С04	Товары/услуги возвращены или отклонены
С05	Товары/услуги отменены
С08	Товары/услуги не получены
С14	Оплачивается другими способами
С18	«Неявка» или CARDeposit Canceled
С28	Отмена регулярного выставления счетов
С31	Товары/услуги, не соответствующие описанию
С32	Товары/услуги повреждены или дефектны
Ошибка обработки
P01	Неназначенный номер карты
P03	Кредит обработан как начисление
P04	Плата обработана как кредит
P05	Неверная сумма оплаты
P07	Поздняя подача
P08	Двойное начисление
Р22	Несоответствующий номер карты
Р23	Несоответствие валюты
Запросы/Разное
R03	Недостаточно ответа
R13	Нет ответа
М01	Разрешение на возврат платежа
М10	Аренда транспортных средств — Возмещение крупных убытков
М49	Аренда транспортных средств — кража или утрата возможности использования
ФР2	Программа полной защиты от мошенничества
ФР4	Программа немедленного возврата средств
ФР6	Программа частичного немедленного возврата средств

Код	Описание
Авторизация
4808	Требуемая авторизация не получена
4808	Срок защиты от возвратных платежей истек
4808	Множественные запросы авторизации
4808	Терминал, активируемый держателем карты (CAT) 3 Устройство
Ошибка точки взаимодействия
4834	Сумма транзакции отличается
4834	Позднее вручение
4834	Конвертация валюты в точке взаимодействия
4834	Владелец карты списал средства более одного раза за одни и те же товары или услуги
4834	Споры по банкоматам
4834	Потеря, кража или повреждение
Мошенничество
4837	Нет авторизации держателя карты
4849	Сомнительная деятельность продавца
4870	Смена ответственности чипа EMV
4871	EMV Chip/PIN Ответственность Shift
Споры о держателях карт
4853	Несогласие держателя карты с повторяющейся транзакцией
4853	Оспаривание эмитентом повторяющейся транзакции
4853	Непредоставленные товары или услуги
4853	Сбор за незаезд в отеле
4853	Спор о дополнении
4853	Кредит не обработан
4853	Товары/услуги не соответствуют описанию или имеют дефекты
4853	Цифровые товары $25 или меньше
4853	Контрафактные товары
4853	Транзакция не завершена
4853	Кредит, опубликованный как покупка
4853	Таймшеры
4854	Спор о держателях карт, не классифицированный где-либо еще
Прочее
4850	Спор о выставлении счетов в рассрочку (только для стран-участниц)
4999	Внутренний спор о возврате платежа (только для региона Европы)

Расход	Физические товары
Стоимость транзакции	250 долларов	250 долларов
Плата за обработку	10 долларов	10 долларов
Плата за отзыв	25 долларов	25 долларов
Стоимость продукта/услуги	75 $	50 долларов
Маркетинговые затраты	100 долларов	100 долларов
Стоимость борьбы с мошенничеством	$5	$5
Стоимость выполнения	$5	$3
Стоимость обслуживания клиентов	$2	$2
Операционные расходы	50 долларов	35 $
Общая потеря доходов	$522	480 долларов
Истинная стоимость	2.1x	1,92x